投资与理财小组作业：综合理财规划.doc

《投资与理财》第二次作业:综合理财规划
根据家庭理财的程序和方法,综合应用各种投资与理财工具与手段,给以下一个“二人世界”广州家庭设计一个家庭理财方案:
案例:吴先生,今年28岁,工作已经四年,现在任职天河区一家广告公司,月入5000元,年终奖金1万元,有社保五金。妻女杨女士,年方25岁,现在为一家白云区私企文员,月工资3000元,年终奖5000元,无社保。两人结婚两年,生活比较小资,未购房,现租住于广州白云区,月租金2000元。平时伙食费用1000元,交通费用300元,通信费用300元,娱乐费用500元。每年给老人费用5000元,旅游花费3000元。
两人现在有活期存款3万元,股票1万元,基金5000元。没有商业保险。家两台手提电脑,价格5000元,一部照相机,价值2000元,家具价值8000元。
两人现在开始为要小孩子烦恼,准备三年内要小孩子,并打算买房,预算50平方到70平方小两房,均价8000元的二手房作为过渡。同时也要为小孩子出生准备基金。
请为这个家庭设计一个理财规划方案,要求:例如你就是这个家庭的主人吴先生或杨女士,从你自己出发,设身处地为自己家庭着想,设计的方案要合理、可行。
致客户函
尊敬的吴先生::
您好!
非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标,协助您更好地决策。因为您的资料不是特别齐全,比如您先生的年龄、您的学校房产的具体情况,您考虑孩子国内还是国外上学,您的风险偏好主观测试等,可能该理财报告不够贴切。而且我们制作是基于现行的经济状况和合理的数据假设,可能与您的真实情况存在一定误差。对于您的个人状况和财务信息,我们将秉承一贯的职业道德标准,仅用于做理财规划之用,绝不会外泄给第三人,严格保密。
因为环境与社会是不断变化的,我们的人生也一直在往前发展,相应的财务状况与目标也会有所调整,所以我们希望与您建立一个长期关系,定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。
祝健康、幸福!
理财规划师
林丹纯、陆莉莉
2 0 11 – 06 – 07
目录
第一部分基本家庭情况 2
第二部分家庭财务情况和健康检查 2
家庭收支情况及分析 2
财务健康指标检查 3
第三部分理财目标 4
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第四部分未来理财规划安排原则 6
第一部分基本家庭情况
吴先生,今年28岁,工作已经四年,现在任职天河区一家广告公司,月入5000元,年终奖金1万元,有社保五金。妻女杨女士,年方25岁,现在为一家白云区私企文员,月工资3000元,年终奖5000元,无社保。两人结婚两年,生活比较小资,未购房,现租住于广州白云区,月租金2000元。平时伙食费用1000元,交通费用300元,通信费用300元,娱乐费用500元。每年给老人费用5000元,旅游花费3000元。
两人现在有活期存款3万元,股票1万元,基金5000元。没有商业保险。家两台手提电脑,价格5000元,一部照相机,价值2000元,家具价值8000元。
理财目标:
准备三年内要小孩子;
打算买房,预算50平方到70平方小两房,均价8000元的二手房作为过渡;
同时也要为小孩子出生准备基