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浅析中国农村信用社合规风险管理
(石家庄邮电职业技术学院,河北石家庄 050021)
摘要: 从农村信用社合规风险管理的必要性出发,结合农村信用社合规管理中存在的问题, 对农村信用社合规风险管理方面提出了建议。
关键词:农村信用社;合规;风险管理;中国
中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(XX)23—0005—02
面对中国银行金融机构违法、违规事件频发高发的紧迫形势,合规管理日益受到监管部门和商业银行的高度重视。当前,农村信用社正面临法人治理结构改革、组织结构和业务流程再造等一系列重大改革。加强合规管理体系建设,对于农村信用社提高经营管理能力、提高风险防范能力、提高支农服务能力以及全面实现改革发展战略目标具有重要的意义。
1 农村信用社进行合规风险管理的重要意义
合规风险管理是强化风险防范和案件治理的重要基础
近年农信社违规问题频频曝光,大案要案时有发生,综观发生这些案件的机构,风险管理和内部控制等机制在表面上有序运行,其实却因为这些机构的合规管理失控而使其形同虚设。所以,忽视、贬低、淡化合规经营和合规管理的重要性,风险防范就会落空,重大案件就会自动上门,再好的制度也会失灵。为了保证各项制度、政策和措施的贯彻落实,必须以合规经营和合规风险管理为基础。
合规风险管理是主动适应金融业发展和外部监管新要求的需要
随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化,监管机构要持续跟踪单个机构的风险变得日益困难,国际银行业和监管当局清醒认识到加强银行合规管理的重要性。XX年4月巴塞尔银行监管委员会发布了《银行合规和合规部门》,明确了商业银行应遵循的合规管理的十项原则。XX年10月,银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》,为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要取得长足发展,必须主动做好合规管理工作,以更好适应外部合规监管的需要。
合规风险管理是巩固改革成果,实现持续稳健经营发展的本质要求
目前,农村信用社改革已取得了阶段性成果,组织形式改革基本完成,历史包袱初步消化, 风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标,还有相当大的差距,长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变,重规模、轻质量,重速度、轻效益, 重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在,个别地方甚至为眼前利益不惜违规经营,不但造成了巨大的资金损失,而且严重影响其在公众中的信誉、形象,成为了制约农村信用社发展的痼疾。因此,合规风险管理是农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。
2 农村信用社合规风险管理的现状
合规风险管理体系不健全,风险防范和流程控制不严密
一是合规风险管理职责分散,大多数农信社合规风险管理散落于稽核、审计、风险管理等不同部门,缺乏统一的组织协调,政出多门,这种模式使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能。二是基层机构还没有成立专门的合规岗位,明确专人负责,对合规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。
合规经营意识淡薄,企业合规文化欠缺
在一些农村信用社,合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员,还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程;合规风险管理理念