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我行中间业务增长与创新分析
摘要: 近年来,中间业务已发展成为银行业竞争的焦点。加快中间业务的发展,拓展服务领域,推动产品和服务创新已成为我国行提高综合竞争力的客观要求和现实选择。因此,研究我行中间业务的拓展与创新具有重要的现实意义。本文通过对我国商业银行中间业务发展瓶颈的分析,为我行进一步加快中间业务发展提供了一定依据,同时也提出了一些参考性建议。
关键词:中间业务;商业银行;业务发展
从国际金融上来看, 西方发达国家的商业银行中间业务开展已经有160多年的历史, 1961年, 美国花旗银行推出大额定期储蓄存单以来, 各种新的金融业务、工具, 更是层出不穷。随着1988年巴塞尔协议的签订和实施, 中间业务已经成为国际间银行发展的重点, 成为现代商业银行的重要标志之一。本文试图结合自身实际, 分析影响中间业务创新发展的因素, 探索我国商业银行中间业务创新发展的道路,并提出建议性对策。
一、核心概念的界定
所谓中间业务, 是指银行不运用或较少运用自己的资财, 以中间人的身份替客户办理收付和其它委托事项, 提供各类金融服务并收取手续费的业务。中间业务的英文Interm ediary Business, 意为居间的、中介的或代理的业务, 因此, 中间业务业可以称为中介业务、代理业务。
自产生以来,中间业务以其风险小、收益高的优点受到各国银行的青睐, 尤其是在发达国家, 已成为发达国家商业银行收入和利润的主要来源。严格地说, 他可分为两类, 一类是传统的中间业务, 银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项, 并以此收取手续费, 其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等。另一类是新兴的中间业务, 在资产负债表上没有反映, 但却能为银行带来收益的同时也使银行风险增加的业务, 一般称之为表外业务,主要包括贸易融通类业务、信用担保类业务和金融衍生工具交易业务。
作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务, 中间业务在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来。传统的资产业务和负债业务已经不存在较大的创新空间, 而中间业务, 无论是在金融市场上, 还是金融工具上, 都存在很大发展空间。从实践来看, 20世纪80年代后, 以中间业务创新为代表的金融业务创新和金融工具开发活动表现突出, 它改变了现代商业银行的业务结构, 使中间业务成为与传统的资产、负债业务并重的第三大支柱业务。
二、我行中间业务增长创新制约因素分析
在这一问题上,我们应该从内外部深入分析原因, 同时结合有利条件, 充分发展自己。
(1)内部因素

受各年度,各季度任务指标分配的影响,我国商业银行包括我行长久以来在观念上****惯了以存贷款和汇兑等传统业务为主,由于任务指标分配有所偏重,各行运用各种手段争夺存款, 甚至出现了与其他同业银行进行存款大战的现象。拓展中间业务尚未上升到提高银行盈利能力、满足客户日益增长的金融业务需求的高度上来。更未从战略上将中间业务作为支柱业务来发展。

当前我行中间业务存在经营松散, 管理不规范等问题, 没有制定统一的中间业务发展规划。虽将中间业务纳入整个指标考核体系, 但比例权重不大, 不足以调动员工发展中间业务的积极性和主动性。同时, 组织机构方面, 没