美国团体重大疾病医疗保险概况及对我国的启示.doc

美国团体重大疾病医疗保险概况及对我国的启示
摘要:本文介绍了美国团体重大疾病医疗保险的提供方式和给付方式,并且从自负额、共保比例、最高受益额、保险责任范围、除外责任和限制规定等方面国团体重大疾病医疗保险的主要特征。我国商业医疗保险的发展比较落后,完全8 t tt8. com商业性的团体重大疾病医疗保险几乎还没有,美国的做法对我国开展团体重大疾病医疗保险具有借鉴意义。
关键词:美国团体重大疾病医疗保险;特征;启示
美国医疗费用保险自19世纪产生以来,在覆盖程度
上发生了引人瞩目的增长。1950年美国健康保险的应收保费为13亿美元,到1994年这一数字已经增加. com到2634亿美元,增长超过200倍。出现增长,一个重要疾病医疗保险的发展,巨额费用支出的疾病或意外伤害,与那些只对
常规的疾病和意外伤害给以保障的基础性住院及手术医疗保险完全8 t tt8. com不同。
一、美国团体重大疾病医疗保险的提供方式
在美国有很多8ttt8种方式来提供团体重大疾病医疗保险,包括www .ddd tt. com:单个雇主提供、债权人或信用机构提供、劳工组织提供、雇主联合协会提供、行业协会提供、专业人员及其他自由职业者协会提供等。目前提供这种保险保障最显著的方式是单个雇主提供,刺激单个雇主积极为自己雇员提供这一保险安排的最大因素是政府的税收补贴计划。美国联邦收入所得税税法规定:雇主代表其雇员及被供养人加入此项计划,雇主所支出的保费将作为dddtt他的营业费用支出可以。而对于雇员来说其缴纳的这部分保费(实际8ttt8是雇员的收入)纳税。一旦
8ttt8
雇主代表其雇员及被供养人加入此项计划,那么8ttt8雇员、他们的配偶、都可获得ssbbww团体重大疾病医疗保险保障。
二、美国团体重大疾病医疗保险的主要特征
(一)保障计划遵循“不歧视”原则
美国联邦政府要求
dDdtt
雇主在提供团体重大疾病医疗保险时,必须ssbbww. c om遵循“不歧视原则”,即:(1)提供给男雇员妻子的保险计划也必须ssbbww. c 的提供给女雇员的丈夫;(2)有关怀孕的所有8 tt 费用都必须ssbbww. c om和其他疾病和意外伤害一样被包括www .ddd tt. com在计划中;(3)在雇主提供保险计划下,任何
dd dtt. com
被用来判断是否是医学合格体的最大年龄标准在此时;(4)有残疾的雇员不能排除在此保险计划之外,也不能对他们增加. com比其他雇员更多的限制条件;(5)保险计划不能建立在额外受益或是与个体健康有关的保费上;(6)雇主必须ssbbww. c om给要离职的雇员购买和他们在没有离职时所获保障完全8 t tt8. 或至少实质上类似的18个月的保险保障。
(二)自负额的创新设计下被保险人拥有自主选择权
。自负额是指在保险人根据保险的条件作出给付之前,被保险人先要自己承担的一部分损失,其主要目的是限制保险人实际8ttt8的最小给付额。在美国团体重大疾病医疗保险中,许多
8ttt8
雇主会为雇员提供一个自负额的选择权。[ 1]的自负额标准,并同时ssbbww. com规定出他想为这一保险计划所支付的保费数额。例如:A雇员选择的自负额为500美元,由于. com其选择的自负额标准