金融风险与金融监管.ppt

第十四章金融风险与金融监管
【案例引入】14-1
大和重创金融信誉落千丈
第一节金融风险
一、金融风险的含义
所谓金融风险,是指包括金融机构在内的各个经济主体在从事金融活动中,由于形势、政策、决策、管理等诸因素的变化、缺陷或者其他原因而导致其资金、财产、信誉遭受损失的可能性。
金融风险有广义和狭义之分:
狭义的金融风险主要是指银行、信托投资公司、证券公司等这类金融机构在它们的经营活动中所面临的风险。
广义的金融风险, 包括政府风险、金融机构风险、企业风险、个人风险和国际风险。
二、金融风险的特征
1. 客观性
2. 隐蔽性
3. 扩散性
4. 社会性
5. 加速性
所以,一旦金融风险爆发,往往都伴随着突发性、加速性,直到金融危机。充分认识金融风险加速性的特征,对于高度重视金融风险的社会危害性是非常必要的。
三、金融风险的种类
(一) 系统性金融风险



(利率风险)
5. 汇率风险(外汇风险)
(二) 非系统金融风险

2. 流动性风险


四、加强金融监管,防范金融风险
金融机构不同于一般的行业与企业,金融风险是牵一发而动全身。某个金融机构倒闭,影响的不只是它自己,还会影响到众多企业,更会影响到千家万户;不仅影响到一国经济的发展,还影响到整个社会的稳定。
由于金融业在一国经济中的特殊地位,防范金融风险就有了特别重要的意义,它已成为中央银行实行金融监管的一个重要目标。
第二节金融监管的内容
一、金融监管的含义
金融监管是国家法律授权的部门为了维护金融机构的安全和信誉,保护金融机构稳定运行,维护公平竞争的市场环境,通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准,依法对金融机构行使监督和管理的行政行为。
建立一个独立高效的金融监管体系和一整套完整健全的金融监管制度,对于防范和化解金融风险,保证金融业稳健运行和实施货币政策目标有重要的现实意义。
二、金融监管的目标和基本原则
(一) 金融监管的目标




(二)金融监管的基本原则





三、金融监管的对象
金融监管的对象由各国具体国情决定,传统上金融监管的对象主要是国内银行业和非银行金融机构,但是,随着金融工具的不断创新,金融监管的领域已逐步扩大到那些业务性质与银行类似的准金融机构。
我国中央银行金融监管的对象目前仍主要是传统金融机构。但随着我国金融市场的逐渐完善和金融创新的日趋活跃,中央银行监管对象根据金融业发展趋势适时调整的要求将会逐渐提出。
四、金融监管的内容
(一)市场准入与机构合并的监管
市场准入是中央银行对新设机构进行的限制性管理
中央银行对新设机构核准与否主要是考虑以下因素:
一是经济发展需要
二是新设机构的资本数量
四、金融监管的内容
(二)金融风险的监管
分散风险既是金融机构经营的原则,也是金融监管的重要内容。
风险监管主要包括:

2. 流动性监管
3. 贷款集中性监管