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个人5年理财规划书
个人5年理财规划书:个人理财规划书
个人理财规划书
规划人:财政学系王长鑫规划人学号:14004011
规划地点:中央民族大学经济学院规划对象:经济学院小程同学
XX年10月21日
规划摘要
理财已经成为一种非常普遍的社会现象,对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值,有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况,结合问卷的调查结果,详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规热划,在这些资料的基础在上进行了投资和风险管符理规划,根据他的性格赐特点、人生长远规划提赂出了一些理财建议,以汰便今后他根据其个人情叙况的变化进行适时的调豢整。
第一部分:理财需斟要达到的效果
1、理财产目标:
1、最低要应求要实现资产的保值,聋最好能实现增值,以便挣于毕业以后的发展2、距通过合理安排保险和投阴资,做到在毕业以前实馒现自我能力的提高,理委财经验的增加
2、理财谚原则:
在理财过程灰中应遵循的基本原则:垄稳健投资、分散风险、撑合理保障。
第二部分:乔理财规划建议
一、理财标规划基本假设
考虑蘸到四年后小小程同学将苏从大学毕业,所以理财脓时段暂定为XX年至2群019年,由于所掌握痒的基础信息不够完整、坎未来国内外经济环境的侧不确定性等因素影响,深为了便于做出数据详实妥的理财规划,我在互联毗网上查阅了一些资料,抚结合经济学中的一些知汇识,对以下因素做出了提短期预测。
预期通货膨导胀率
XX上半年我铱国国民经济仍处于稳健辊增长的通道,gdp同爬比增长%,虽然经济下骸行压力大,但是经济发氮展总体较为平稳。9月炮份,中国居民消费价格须总水平同比上涨%,环债比上涨%,相比上月,彪cpi涨幅同比和环比竭数据均下降%。近年我痘国cpi波动幅度较大政且呈现上涨态势,虽然驼上涨的态势有所回落,找但通货膨胀压力不容忽浴视。虽然国家宏观经济诌调控已取得初步成效,啃但我国的国内外经济形枝势较为复杂,出口、投龄资面临诸多因素影响,选通货膨胀压力仍较大,呼因此我估计长期的平均满通货膨胀在%左右
利率晤水平
近年以来,央聊行已经进行了多次利率馅上调,现行一年期人民铆币存款利一年定期%,寅一万元利息330元,孵二年定期%,一万元利苯息804元,三年定期弯%,1440元,五年宠定期%,元,但随着宏辱观调控成效初步显现,涸通货膨胀开始回落,预霉计未来人民币利率水平荧不会有大幅的波动。
最无低现金持有量
一般益而言,从财务安全和投嚎资稳定性角度考虑,投蝇资者的投资一定要充分
扮考虑资金的流动性。根蛔据小程同学的消费情况屁,我设置了3到4个月佯的最低现金持有量,建会议持有现金8000元兆。
最高现金持有量
等一般而言,从投资角度坞考虑,投资者应当设置饯一个最高现金持有额。檀超出这个额度的部分应迄该考虑采用合理的投资晕方式,已增加这部分资掺金的收益。我建议小程阳同学最高现金持有量为伞万元。
风险偏好测试
途我针对小程同学做了礁一个风险测试,测试结酝果显示,他具备中等偏咒上的风险承受能力,根蛇据他对投资产品等的认泄知和关心程度,我认为白他对风险的认知
水平处泳于中等。
以上是我噬所做的一些基本假设,瑶在实际操作中,仍需要鸵根据小程同学的实际情惩况、风险偏好和宏观经困济环境来加以分析和判望断,方能制定合理的理瞩财策略。
二、理财建议媒
根据以上对小程同友学的调查问卷分析及一栈些基本假设,针对他的溜理财目标,我认为应该慧分步骤实施理财规划:巴
消费支出规划
鉴于间小程同学目前还是在校棵学生,消费支出不是很蒲多,父母每月还会给固弹定的生活费用,所以我诚认为小程同学的消费支压出主要体现在自我能力邓的提升方面。针对学校帚的交换项目和小程意愿歌,去法国交换最为合理炊。小程在法语课程学****瞪需要投入的费用大概是护1万元,交换一年的费敛用大概是10万元。所处以估计大学四年消费支
肉出为15万元。
购置车帜辆计划建议
小程同硬学已经把户口迁到北京胎,鉴于北京车牌号摇号许困难,预计四年以后小谊程同学能摇到车牌号,晋所以我建议小程同学可妈以暂缓买车计划,视具苑体情况而定。
资产配置益和投资规划
在资产牢配置和投资方面做好规蔑划对小程今后的财务自殆由度提升非常重要,我府认为应在了解国内金融戏理财产品的基础上,结腕合小程同学的性格特点璃,制定出合理的理财投袒资计划。
目前国内主要萝的金融理财产品如下表暖1:
表1:国内金融机犬构投资的金融产品
袖接下来,小程同学应从趁以下几个方面梳理并进灰行投资产品调整:
府1、银行卡中放12万服元,2万元供应平时额蟹外消费,3万元用于学樟****语言费用留出8万元独的资金应对被股市套牢哗的情况。
2、小程接同学的交换项目是在大州三,所以可以用交换费厦用的15万元投资具有延稳健收益的理财产品,狭可以购买一年的