华恒投资担保公司 业务制度手册.doc

华恒新兴投资担保有限公司
担保业务受理制度

一、目的
为了规范担保业务受理操作程序,有效选择优质客户,提高工作效率,降低业务成本,特制定本制度。
二、范围
公司所有向公司法人提供的担保业务。
三、企业申请担保受理的基本条件
1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏,具有法人资格并经过当年年检,经营范围符合国家政策;
2、在同本公司建立信用合作关系的商业银行和其它金融机构开立基本帐户或一般帐户,资信情况良好,有还本付息能力,并持有人民银行颁发的贷款卡;
3、财务会计核算规范,有完善的财务会计机构和财务管理制度;
4、依法经营,生产经营范围符合国家或地方产业发展政策,无不良信用记录及重大民事、经济纠纷;
5、企业连续两年盈利(新成立的企业不受此款约束);
6、被担保企业能向本公司提供抵押、质押或保证等有效充分的反担保措施;
7、单笔担保金额原则上不超过借款企业总资产的10%;
8、企业申请的担保额不超过该企业有效净资产的50%;
9、借款企业资产负债率不超过70%;
10、申请中长期贷款担保的,新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例;
11、申请外币贷款担保的企业必须具有政府有关部门授予的进出口业务经营权;
12、申请固定资产项目投资贷款担保的还应具备以下条件:
a、建设项目符合国家产业政策、信贷政策和贷款投向;
b、需政府有权部门批准的则要有项目立项(或计划)批文;
c、申请外汇项目贷款担保的,须持有进口证明或登记文件。
13、符合我公司要求的其他条件。
不符合以上条件的不予受理(公司董事会通过的除外)。
四、受理时效
受理客户申请应在1个工作日内完成,特殊情况不得超过2个工作日。
五、受理程序
申请担保的项目,业务部门项目经理应与客户进行初步的事前沟通,了解客户概况,并提供相关的咨询服务;如符合受理条件客户,应填写《担保申请书》,同时提供相关基础资料,填表日期即为项目受理日期。
1、企业应提供的相关基础资料
*(1)、经年检的企业法人营业执照(正、副本);
*(2)、企业组织机构代码证(正、副本);
*(3)、企业税务登记证(国税、地税);
(4)、企业章程;
*(5)、贷款卡复印件、贷款卡密码;
*(6)、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告;
*(7)、企业经营场所的权属证明或租赁合同;
*(8)、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业,需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书;
*(9)、企业资信证明;
(10)、企业法定代表人、总经理和财务负责人的任职资格证明、身份证复印件及个人履历表;
*(11)、项目经办人员身份证复印件及授权书原件;
*(12)、经会计师事务所(或审计师事务所)审计的企业近三年的财务报表和相应的审计报告,以及企业最近三个月的财务报表,财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等;
(13)、企业股东会或董事会同意申请贷款担保及提供相应反担保的决议;
(14)、企业基本情况简介,包括企业的生产工艺、主要产品、主要供销渠道、历史沿革、贷款用途、还款来源等方面的介绍;
*(15)、企业申请贷款用途的证明,包括购销合同、合作协议等;
(16)、主要存货、长期投资、固定资产明细表,应收、应付、预收、预付账款明细及账龄分析表;
*(17)、近三个月的银行存款流水对账单;
(18)、可以反映企业生产经营情况的其他证明文件,如能反应企业管理水平、信誉程度、行业地位等的获奖证书;能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神的各种奖励及证书;技术报告、环评证明、产品照片、政府计划的有关文件等;
*(19)、企业提供抵押反担保的,需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、评估资料等;
*(20)、企业提供质押反担保的,需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等,并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点;
(21)、企业股东会或董事会同意提供抵押、质押反担保的决议;
(22)、公司要求企业提供的其他资料。
2、需要企业提供第三方保证反担保的,反担保人需提供以下资料:
*(1)、经年检的企业法人营业执照(正、副本);
*(2)、企业组织机构代码证(正、副本);
*(3)、企业税务登记证(国税、地税);
(4)、企业章程;
*(5)、贷款卡复印件、贷款卡密码;
*(6)、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告;
*(7)、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业,需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书;
*(8)、企业资信证明;
(9)、企业法定代表人、总经理和财务负责