某农村信用社农户联保贷款管理办法.doc

第一章总则第一条为加强和规范全省农村信用社(含农村合作银行)农户联保贷款管理,提高信贷支农服务水平,解决农民贷款担保难问题,支持农业、农民和农村经济的发展,根据银监会《农村信用合作社农户联保贷款指引》和《ⅩⅩ农村信用社信贷管理制度》,结合实际,制定本办法。第二条本办法是全省农村信用社办理农户联保贷款必须遵循的基本规则。第三条本办法所称农户联保贷款是指农户依照本办法组成联保小组,农村信用社对联保小组成员发放的,并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。第四条农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款”的管理办法。第二章 贷款条件、用途、期限及利率第五条申请农户联保贷款的借款人应符合以下要求:(一)具有完全民事行为能力;(二)单独立户,经济独立,在农村信用社服务区域内有固定住所;(三)具有贷款资金需求;(四)具有合法、稳定的收入;(五)在农村信用社开立存款账户。第六条农户联保贷款主要用于以下方面:(一)种植业、养殖业等农业生产费用贷款;(二)加工、手工、商业等个体经营贷款;(三)农户治病、建房、子女上学等消费性贷款;(四)农村信用社同意的其他用途。第七条贷款期限。农户联保贷款期限由农村信用社根据借款人生产经营活动的周期以及偿贷能力来决定,但最长不得超过联保协议的期限,贷款期限超过一年的,可分次偿还本金。第八条贷款利率和结息方式。农户联保贷款利率不得高于同期法定的最高浮动范围。结息方式可实行按季或按年结息。第三章贷款程序第九条办理农户联保贷款的基本程序为:农户申请→受理与调查→审查与审批→成立联保小组→贷款发放→贷后管理→贷款收回。(一)农户申请。农户向农村信用社提交联保贷款申请书。(二)受理与调查。信贷人员受理并对联保农户进行初步认定,对同意受理的进行调查,调查结束后,将调查材料连同有关资料报贷审组。(三)审查与审批。贷审组对信贷人员提交的调查材料进行审查,提出核准意见并明确授信额度,超过权限(授权)的上报审批。联保小组各成员的贷款限额要根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力来确定,联保小组各成员的贷款限额应相同。(四)成立联保小组。农村信用社贷审组核准后,信贷员通知农户签订联保协议,成立联保小组。(五)贷款发放。会计部门根据信贷人员提交的联保小组成员的个人贷款申请、协议和其他有关资料办理贷款的发放。(六)贷后管理和贷款收回。农户联保贷款发放后,信贷人员承担贷后监督管理的主要责任,负责催收,按期收回。第四章联保小组的设立、变更和终止第十条联保小组由居住在农村信用社服务区域内的农户组成,一般不少于5户。农户之间不得交叉组成联保小组,一户农户只能参加一个联保小组。第十一条自愿组成联保小组的农户向农村信用社提出申请,经农村信用社核准后,所有成员共同与农村信用社签署联保协议。联保小组自联保协议签署之日设立。联保协议有效期由借贷双方协商议定,但最长不得超过3年。联保协议期满,经农村信用社同意后可以续签。第十二条联保小组所有成员应当遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则,并履行下列职责:(一)按照借款合同约定偿付贷款本息;(二)督促联保小组其他成员履行借款合同,当其他联保小组成员发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时,及时报告农村信用社;(三)在贷款本息未还清前,联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买