银行存款利率定价管理办法.doc

第一章总则
第一条为建立和完善科学的存款利率定价机制,推进利率市场化进程,实现效益目标,并促进经营机制的转变, 增强可持续发展能力,特制定本办法。
第二条存款利率定价是指确定存款利率、附加收费和相关条款。
第三条存款制定价格之前必须要有一个明确的定价目标,这样才有一个清晰的方向。所谓定价目标就是指通过制定特定的价格水平,凭借其产生的效用所要实现的预期目的。存款的具体定价目标有以下几个。
(一)获取合理的资金利润率。
(二)市场竞争能力。
(三)巩固市场份额。
(四)风险控制
第四条本办法适用于本行及辖属的各分支机构。
第二章存款定价的原则
我行存款利率定价遵循以下基本原则:
(一)市场化原则。以市场供求为基础,以实施经营发展战略为基本要求,实现存款量价平衡发展。在市场竞争中准确定位,有效防控风险,实现财务可持续发展。
(二)匹配性原则。经营管理存款的成本和所获取的收益是确定存款利率定价的重要参考因素,确保负债成本和资产收益相匹配,形成资产业务和负债业务良性互动,实现经营利润目标。
(三)差异性原则。根据不同存款产品的性质、金额、期限、区域以及客户综合贡献度等因素,在精细化核算的基础上,实行差异化的存款利率定价。
(四)合规性原则。严格遵守国家法律、法规和利率管理规定及市场利率定价自律机制自律规则,确定并执行存款利率定价管理权限,禁止任何形式的利率违规行为。
第六条存款定价原则应该是在明确我行的阶段经营目标前提下,综合分析价格对存款人的吸引力、我行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后,制定出最有利自己的价格标准。
第七条根据存款来源的性质和特点,实行差别资金价格。一般而言,活期存款利率低于定期存款,短期存款利率低于长期存款利率;流动性大的存款利率低于流动性小的存款利率,总流量大的存款利率高于总流量小的存款利率。
第八条在利率市场化下,存款的价格确定将由消费者(客户)和出售者(银行)共同达成。在不同的客户眼中,虽然一定的市场价格代表了一定的服务水准,但对某一特定金融产品的内在价值和使用价值的评价是不一样的,而不同的生产和营销目标也会产生不同的定价要求。价格的确定最终取决于客户使用产品的综合成本和市场供求情况的变化。
第三章存款定价的方法
第九条以成本为中心的定价方法,以成本为中心的定价方法就是在保证我行自身利润基础上的定价方法。
,这一方法的基本原理是按存款资金运用可得到的平均价格,减去我行经营成本和期望的利润后得出可以接受的存款成本,以此作为存款价格。优点是简单易行,保证我行的目标利润。
,这一方法的基本原理是将新增存款需增加利息支出与银行用新增存款发放贷款所预期增加的利息收入相比较,以此来选择最佳的利率水平。边际成本即新增存款需增加的利息支出。
第十条以市场为中心的定价方法
,这一方法的基本原理是:提供高于市场水平的高利率,或向客户收取大大低于市场水平的费用,从而吸引尽可能多的客户。我行希望由此带来的存款量的增加和相关贷款业务的增加可以抵消较低的利润率。
,这一方法的基本原理是:根据银行同业的平均价格水平或竞争对手的现行价格为基础制定我行的存款价格。
第十一条以存款账户管理成本为基础的定价方法
这种定