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如何以国内信用证设计授信方案
北部湾银行
你了解过客户申请授信深层次原因吗?
1、企业为什么要向银行申请授信?
2、企业是经营战略的需要。企业因为扩大生产经营,需要采购原材料,需要购置固定资产需要向银行申请授信?
3、还有其他的银行授信方式可以帮助企业解决这个问题吗?
要高度了解你的客户,了解客户的经营模式,了解客户的资金运作特点。
只有熟悉了解客户,才能准确设计授信方案。
当你不了解客户的时候,即便抵押率仅有10%,你也有巨大的风险。如果了解客户,即便抵押率达到80%,你也不必害怕风险。
要了解你的客户
什么是国内信用证
1.
什么是国内信用证?
国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证银行付款方式分为即期付款、延期付款或议付。受益人收款方式分为委托收款和申请议付。
国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
纳入统一授信范围
集中操作,使用总行统一制定的格式
所有正本信用证和修改书函件均需采用快邮方式寄送
国内信用证流程图
通知行/
议付行
开证行
到期付款
卖方/受益人
发货
提出开证申请
议付
出具货物收据
买方/开证
申请人
信开方式开立信用证(MT799电报证实)
提出议付申请
几个类同工具的比较
国内证 PK 银行承兑汇票
国内证 PK 商业承兑汇票
国内证 PK 贷款
企业为什么会喜欢使用国内信用证
国内信用证的付款方式有几种?
国内信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。议付方式仅限于延期付款信用证。
受益人收取国内信用证款项的方式有几种?
受益人收取信用证款项,采用委托收款和申请议付两种方式。
国内信用证的开证申请人应具备哪些条件?
开证申请人应具备下列条件:
(1)申请人在银行开立人民币基本存款账户或一般存款账户,并已有良好的信誉往来。
(2)以真实合法的商品交易为基础,并在购销合同注明以信用证作为结算方式。
(3)申请人资信状况良好,具有到期支付信用证款项的能力。
(4)申请人应向银行出具开证申请书和开证申请人承诺书,开证申请书和承诺书必须详细列明全部信用证条款及所承担的履约付款责任。
(5)申请人为信用等级A级(含A级)以上的客户应能交存不低于开证金额20%的保证金,其余部分能提供抵押、质押、第三方保证等。但交存100%保证金的不受上述限制。