新常态下,银行信贷风险管控需抓住七点.docx

“新常态”下,银行信贷风险管控需抓住这七点
“新常态” 就是不同以往的相对稳定的状态, 意味着中国经济已
经进入一个与过去 30 多年高速增长不同的阶段。新常态下的经济特
点有:从高速增长转为中高速增长,经济结构不断优化升级,从要素
投资驱动转为创新驱动。 面对经济新常态, 笔者认为农信机构应从如
下几个方面抓好信贷风险管控工作:
一、转变思维模式,打造信贷业务量质并重的发展之路
在经济高速增长的背景中,各银行均致力于市场份额的提升,无
论大小银行, 都高度重视资产规模和利润增长的速度。 而新常态下传
统行业渐露疲态, 符合银行信贷条件的项目和优质客户日渐稀缺, 信
贷大投放大发展的日子一去不复返, 信贷投放即等于收益或利润的局
面不复存在。因此,在制定信贷发展战略目标时不能定得过高,应结
合自身管控能力而不是当地经济水平制定切实可行的、 有效精准的发
展计划, 保证有发展前景的客户能获得信贷支持, 而不是冲动盲目追
求发展速度和规模而忽视客户的质量。同时,应合理设定信贷规模、
结构、质量和绩效指标,通过考核这只“指挥棒”引导员工做好信贷
业务量质并重的可持续发展。
二、转变观念,严格执行信贷规则,培育新的信贷文化
过去的信贷业务,由于受“资产规模和利润大就是效益、就是市
场优势、就是竞争力”观念的影响,一些信贷人员特别是高管人员为
了追求资产规模的扩张和利润最大化, 对信贷规则不遵守或弹性 “变
通”,因而出现了单户贷款超比例、 集团客户不统一授信、 多头授信、
高估抵押品等问题, 在经济增长放缓的新常态下, 这些问题必然带来
信贷风险凸现。 在当前经济形势下, 信贷从业人员特别是高管人员应
转变观念,以敬畏之心,严格执行信贷各项规则,培养执行制度严谨
认真、操作流程阳光透明、决策科学规范、风险有效管控、风险与收
益平衡的新的信贷文化。
三、规范决策行为,严肃责任追究
常言道:“不以规矩不成方圆。”事实一再证明,没有制约的权
力必然导致权力的滥用。 以往的信贷管理中也出台过规章和办法, 但
主要是对具体操作者所立的“规矩”,对决策者尚未建立起相互制约
的硬性约束。新常态下,要针对决策制定“调、审、批”分离制、民
主决策制、报备制、 “调查、审查、审批、经营”四个环节主责任制、
责任追究制等核心信贷新规。同时,对信贷各项规则制度束之高阁、
臵若罔闻、我行我素、明知故犯的触“高压线”者,决不手软,严肃
追究责任,杀一儆百,保证信贷各项制度的不折不扣执行。
四、加强教育培训,提高信贷从业人员的综合素质
信贷业务的健康发展与信贷人员的职业能力和良好的职业道德密
切相关。 一是要对信贷从业人员进行经常的职业道德教育, 增强认同
感,形成共同的价值理念, 增强执行制度的自觉性,使合规意识内化
于心、外化于行, 降低道德风险;二是加强信贷从业人员专业知识及
法律法规知识的学****160;提高信贷人员风险管理能力, 提高信贷队伍的
整体风险控制水平。
五、强化信贷业务准入把控,将风险防患于未然
一是要把控好客户的准入关。新常态下,在信贷业务营销中,应
顺应经济形势的变化,淘汰粗放经营、产能过剩、污染环境的企业,
对违反国家产业政策的“两高一剩”行业坚决不予支持,已支持的也
应逐渐