项目名称金谷向日葵3号中小企业发展信托计划信托资金ppt课件.ppt

金谷·向日葵 3 号中小企业发展信托计划财富中心热线:010-880866862012年7月
项目名称:金谷·向日葵3号中小企业发展信托计划
信托资金用途:向台州当地(以玉环县为主)中小企业发放信托贷款
信托规模:不低于5000万元即成立;以实际募集金额为准
信托期限:期限1年
投资者预期收益率: A类:100万-299万,9%/年;
B类:300万及以上,10%/年;
信托收益及信托财产分配: 到期一次分配,信托收益以现金方式支付
结构化设计:优先级:次级= 8:2
次级投资人:玉环县中小企业投资管理有限责任公司
信托要素
担保人:台州市和信担保投资有限公司浙江鼎隆担保有限公司
台州市首信担保投资有限公司台州元融担保有限公司
资金退出方式:
信托到期时,如果信托计划持有的现金资产超过优先级信托受益权的本金及预期收益之和,则以现金方式向优先级投资人进行分配,剩余资产交付次级投资人,信托计划即告结束。
信托到期时,如果信托计划持有的现金资产少于优先级信托受益权的本金及预期收益之和,则信托计划自动顺延(以3个月为限),顺延期间由担保公司履行承诺先行偿付贷款本息,若优先级信托本益未达到预期目标,由次级投资人提供全额补足义务,信托计划结束。
交易结构图
本信托计划发放的全部信托贷款均由选定的担保机构提供连带责任保证担保,承担信托资金的运用风险。
中小企业投资管理公司为本信托计划的优先级信托本益的按时足额实现提供保证担保。
在信托贷款发放期间,项目组将进驻项目现场,实地走访调查,直至全部信托贷款发放完毕,最大限度地防范道德风险。
风险控制措施
中小企投担保
担保公司担保
现场调查
基本情况:中小企业管理公司系2011年1月由玉环县经贸委审批,专为本信托计划而设立的负责中小企业融资运作的管理型企业,目前公司注册资本5000万元。
管理情况:公司从业人员均有相关银行、保险、担保机构从业背景,总经理许再天,经济管理学、法学专业毕业,有建行、浦发行、担保公司从业经验,金融领域经验丰富,管理能力较强。公司现有《客户经理管理办法》、《客户经理管理办法》、《业务操作规程》等规章制度,管理制度较完备。
中小企业管理公司
业务审批流程:潜在客户由相关担保公司初审后推荐,业务部须在两个工作日内对所申请的客户进行双人调查,调查后三个工作日内完成调查报告并提交风控部审核,审核通过后上报给审贷会的审批人员并召开审贷会,审贷会审批人员由王家蓁、黄小雪、许再天三人组成。调查人员在审贷会中对所调查的客户的基本经营情况、财务指标的变化趋势及原因、贷款所涉及的潜在风险及如何有效规避等方面进行陈述,审批人员根据相关信息进行审批,审贷会通过后上报给金谷信托项目组。
中小企业管理公司
担保公司推荐
客户申请
业务部
双人调查
风控部
审核
审贷会
审批
上报金谷信托
历史收益分析
金谷·向日葵2号中小企业发展信托计划(单位:万元、笔、%)
科目
数额
历史放贷情况
累计发放贷款金额
11190
累计发放贷款笔数
45
当前贷款余额
10590
当前贷款笔数
43
预期收益测算
当前账面余额

预期利息收入

预期本金收入
10590
预期收入总额

减:到期应付信托费用

项目预期收益
11365
项目预期年收益率
%
减:到期应付优先级受益人本金
8000
到期应付优先级受益人利息
640
次级受益人预期收益
2725
次级受益人年收益率
36%
风险代偿能力
科目
数额
可承担最大代偿额度
2725
平均贷款金额

可承担最大代偿笔数
11
最高可代偿率
26%
历史运行良好:“向日葵2号”运行良好,截止目前无欠息情况发生。