第八章-银行保函.ppt

第八章银行保函
第一节银行保函的特点和作用
第二节银行保函的当事人及其权责关系、保函的内容
第三节银行保函的种类
第四节见索即付保函
第五节银行保函与跟单信用证比较
第一节银行保函的特点和作用
银行保函是银行向受益人开立的保证文件。根据银行保函,银行作为担保人,以第三者的身份保证被保证人如未向受益人履行某项义务,由担保银行承担保证书所规定的付款责任。
按索偿条件,银行保函可分为独立保函(Independent Guarantee)和从属保函(Accessory Guarantee)。
独立保函是根据基础合同开出的,但不依附于基础合同而存在的具有独立法律效力的法律担保文件。担保银行承担第一性的付款责任,即不管委托人是否同意均应付款;不调查基础合同履行的事实,担保银行均应付款。
从属保函是基础合同的一个附属性契约,其法律效力随合同的存在而存在。担保银行承担第二性的付款责任,即担保银行的偿付责任从属于或依赖于委托人在基础业务合同下的责任义务,只有委托人违约时,担保行才负责赔偿。
一、银行保函业务的特点
,只有在申请人违约或受益人具备索偿条件时才能依据保函要求赔偿,主要目的在于担保而不是付款;
,即保函项下的支付不一定会发生。付款的依据是受益人提出符合保函规定的索偿条件,包括受益人证明、申请人违约声明和其他有关文件(单据);
。保函与其可能依据的合约或投标条件分属不同的交易,是一种与基础合同相脱离的独立性担保文件。
。
。
二、银行保函的作用
用来对贸易与非贸易进行信用担保,




第二节银行保函的当事人及其权责关系、保函的内容
一、银行保函的当事人
1申请人(Applicant),是指向开出保函的银行申请开立保函的合同当事人。
(Guarantor),就是接受申请人委托开出保函的银行,其通过保函向受益人承诺在提交相符索赔的情况下付款,然后向申请人提出索偿。
(Beneficiary),是指有权依据保函条款向开出该保函的银行提出索偿的当事人。
(Advising Bank),是指受担保银行的委托将保函通知给受益人和银行的当事人。
(Confirming Bank),又称第二担保人,是对担保人开出的保函做担保的银行。一旦担保人未能按保函规定付款,保兑行就必须代其履行付款义务。
(Counter Guarantor),是指应申请人的要求向担保人开立书面反担保文件的人,承诺当担保人在申请人违约后做出赔偿,且申请人不能向担保人提供补偿时,向担保人提供补偿,并赔偿担保人的一切损失。
(Reissuing Guarantor),是指凭反担保函中担保人的反担保指示,按其要求向受益人开立保函的银行。
二、银行保函当事人之间的权责关系
(一)委托人的责任
,委托人须立即偿还担保行垫付的款项。
。
,应预支部分或全部押金。
(二)担保人的责任、权利
,就有责任按照申请书开出保函。
,就有责任按照保函承诺条件,对受益人付款。
,则担保行有权行使担保权利,并就不足部分进行追偿。
(三)受益人的权利
受益人按照保函规定,提交相符的索款声明,或连同有关单据,有权向担保行索偿,并获得付款。