贷款风险审查原则、项目及要点.ppt

贷款风险审查
风险管理

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我行风险专管员职责
1、负责信贷业务的风险审查,作为信贷业务主审查人,对信贷业务进行风险审查,重点对提报的信贷业务的真实性、完整性、合规合法性、合理性、可行性等进行复审,提出风险审查意见和风险防范措施,对信贷业务的审查实行“限时办结服务制度”
2、对存在异议或潜在风险的信贷业务进行现场审查核实;
3、对审查不同意的贷款,不得提交贷款审查委员会审议或有权决策人决策;
4、负责所管理网点信贷业务的检查辅导、上级规章制度和业务风险提示的督促落实、信贷人员培训等工作;
5、对客户经理工作情况要有基本评价,对不合格客户经理拥有淘汰建议权,并在上级部门的考核、检查中对工作职责范围内出现的问题承担责任;
6、其他工作事项。
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内容提要:
风险审查的定义
风险审查的项目及要点
风险审查的原则
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风险审查的定义
商业银行就是经营风险的(正确错误)
什么是商业银行个人信贷业务活动的核心?
商业银行经营的目的是什么?
贷前:消灭或减少风险事件发生的各种可能性
贷后:减少风险事件发生时造成的损失
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风险审查的定义
最低成本
辨识、分析、计量、控制
最大安全保障
获得合理收益
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风险辨识与分析——信用风险
★信用风险指的是因贷款人不能履行或不能全部履行还款责任而造成的风险。
充足的还款来源
强烈的还款意愿
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风险辨识与分析
大多数不良贷款是表现在信用风险上,但根源多出在操作风险上。
因信用风险无法收回的贷款,往往是操作风险又出现在了清收过程中。
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风险辨识与分析——操作风险
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交易失败、过程管理出错及与合作伙伴合作失败
行政政、交付和过程管理
因疏忽未对特定客户履行份内义务,或者产品性质、设计缺陷导致的损失
客户、产品和经营行为
风险
即外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律责任的行为
外部欺诈
内部人员骗取、盗用财产或违反监管规章、法律和银行制度的行为
内部欺诈
信贷人员通常面临的操作风险:
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风险审查的原则
首重第一还款来源原则
独立审查原则
客观原则
落实到位原则
高效服务原则
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首重第一还款来源原则
首重以收入(现金流)作为还款来源,避免以抵押物价值或保证人的好坏来核定授信额度。
账户流水
所得税完税证明
公积金缴存
经营收入证明
自有资金购置的资产证明
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