理财规划书.doc

家
庭
理
财
规
划
书
程先生家庭的理财规划书
尊敬的程先生及家人:
首先感谢您对中国平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司的信任,选择我来为您的家庭资产做合理的配置。作为我尊敬的客户,您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密!
本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划,并且建立在一定的假设基础上,必须根据时间和环境的不断变化加以调整。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债,现金收支等状况,并运用了一定的数据假设,希望通过我们的理财报告,您和您的家庭将进一步提升生活品质,并能更加从容潇洒的面对生活,尽早实现财务自由。
我们提供理财规划咨询服务,因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本公司无关。如有任何疑问,欢迎随时致电,我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计平安保险公司陕西分公司宝鸡支公司。
高级理财规划师:雷亚莉
二零一四年五月二十号
目录
一、
相关假设
…………………………………………
二、
客户基本情况
…………………………………………
三、
客户理财目标
…………………………………………
四、
客户理财规划
…………………………………………
五、
理财规划总结
…………………………………………
一、理财相关假设
(一)年通货膨胀率为 4% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2%-3%,从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同,为了您的财务安全,我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 4%。
(二)银行定期存款率。2014年中农工建交五大行1年期以内(含一年)定存利率目前最低上调8%,但都没有达到10%的上浮幅度,%
(三)债券型基金。2012年债券基金业绩抢眼,数据显示,%,进入2013年债券市场的表现会偏于中性,从资产配置的角度来说,投资者可以适当调整债券类资产的比债券型基金收益率为5% 根据今年债券型基金相应的收益率统计,我们估计债券型基金收益率为5%。
(四)%,参考美国的数据,美国的股票投资在过去的30年中的年平均收益率为 %,在过去80年中的年平均收益率为14%,并参考亚洲周边国家的数据,可以看到,对股票及股票型基金的回报率还是比较可观的,它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果,但根据今年国内宏观形势和金融态势,我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为
15%
(五)学费的增长率为 5% 根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注,学费的增长同之前几年区别不大,假设为 5%每年。
(六)根据2014年9月国内各大银行贷款利率情况统计表,各大银行贷款利率一年期从6%%。%%。
二、客户基本情况
(一)、家庭资产情况
家庭成员
年龄
工作
身体状况
刘先生
40
销售经理
健康
刘太太
38
公务员
健康
刘晓阳
14
学生
健康
每月收支状况(单位:元)
每月收入
每月支出
刘先生收入
6000
房屋贷款
1500
刘太太收入
3000
基本生活开销
2000
其他家人收入
0
外出就餐、购物、娱乐等
4000
其他收入
0
医疗费
0
其他
0
合计:
9000
合计:
7500
每月结余(收入-支出)
2000
年度性收支状况(单位:元)
收入
支出
年终奖金
12000
保险费
0
存款、债券利息
400
产险
0
股利、股息
8000
旅游费
5000
其他
0
人情费用、探亲费用
5000
合计
20400
合计
10000
每年结余(收入-支出)
10400
家庭资产负债情况(单位:万元)
家庭资产
家庭负债
现金及活存

房屋贷款(余额)
15
定期性存款

汽车贷款(余额)
0
基金
7
消费贷款(余额)
0
债券
0
信用卡未付款
0
房地产(自用)
50
其他
0
房地产(投资)
0
其他

资产总计
.
负债总计
15
净值(资产-负债)