担保业务受理与调查实施细则全套资料.doc

担保有限公司担保业务受理与调查实施细则
第一部分申请与受理
一、客户申请。
客户或者银行的客户部门以书面形式或其它有效方式向公司提出融资担保业务申请,由市场营销部负责了解客户需求,宣传担保产品,与客户协商,提出是否受理的初步意见。
二、申请受理。
市场营销部负责受理担保业务的申请,对客户基本情况及项目可行性进行初步调查,认定客户是否具备公司担保业务的基本条件。根据初步认定结果,综合公司资金、银行信贷规模等情况,由部门负责人提交分管领导决定是否受理申请,经总经理同意后,向客户提供担保申请书,并告知客户如何填写等事项。对不同意受理的业务,应及时通知申请人,并专报总经理。
三、客户需提供的资料。
1、法人客户需提供以下基本资料原件或复印件:
(1)年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业,须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件;按规定需取得环保许可证明的,须提供有权部门出具的环保许可证明;
(2)公司章程、验资证明、股权证明等;
(3)有权部门颁发的贷款卡(证);
(4)有效的税务登记证明,必要时应要求客户提供近二年纳税证明资料复印件;
(5)法定代表人身份证明书及身份证、主管部门任命书及必要的个人信息;对委托办理担保业务的,须提交书面授权委托书;客户公章与法定代表人、财务负责人签字样本;
(6)根据法律法规或公司章程要求应由股东(大)会、董事会或其他有权机构提供的同意申请信用担保的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明;
(7)近三年财务年报与近期财务报表,成立不足三年的客户,提交自成立以来各年度的报表;根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的,应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告;国家法律法规虽无明确规定,但我公司认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的,也可以要求客户聘请具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计;
(8)贷款用途及还款来源证明,如,年度生产经营计划、资金来源与使用计划、购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等;
(9)根据风险管理需要,要求客户提供不动产及其他主要资产的权证、发票的复印件,价值评估报告书;
(10)公司制度及单项业务办法要求的其他资料。
上述资料如需留存复印件,应由客户经理将复印件与原件核实后签署“与原件核对相符”字样并签名确认。非初次申请担保的客户,公司已有上述资料且至申请日仍有效的,可不要求重复提供。
对同业竞争激烈的优良客户,调查人员如已进行了必要的尽职调查工作仍无法完全获得上述资料,也可仅对已有资料进行调查核实及分析判断,但须将无法获得的资料、已采取的资料收集措施及无法获得的原因等情况在调查报告中详细说明。
2、农户需提供以下基本资料原件或复印件:
(1)身份证;
(2)户口簿,无户口簿的可提供村委会在此地居住一年以上的证明;
(3)家庭财产证明,如,土地、水面、林权等承包经营权证,宅基证明,农机等大型物品购置发票;
(4)家庭收入证明,如家庭销售收入,银行账户现金流量,完税凭证等;
(5)婚姻状况证明;
(6)反担保物证件,以及保证担保书等。
3、其他类个人客户需提供以下基本资料原件或复印件:
,需提供以下基本资料:
(1)有效身份证明、职业证明文件(无固定职业的可不提供);
(2)有效收入证明;
(3)消费用途证明(如交易合同、首付款发票等)。暂时不能提供用途的,借款申请人签署书面用途申明;
(4)抵(质)押物或保证担保人相关资料(申请无反担保的除外)。
,需提供以下基本资料:
(1)《申请书》;
(2)身份证明:身份证+户口薄+婚姻证明;
(3)还款能力证明:“对工薪类客户,只有在收入证明所列收入远高于正常水平导致难以判断真实性的情况下才需要提供相关佐证资料;对个私业主类客户,可选择近一年内的个人所得税完税证明、养老保险缴存证明、投资经营的分红收入证明、企业股权证明、企业净资产证明、
或有担保申请人出资的公司注册资金验资报告中的任一项作为收入证明资料;如借款人收入证明未能完全达到充分要求的,应由客户经理对收入的真实性单独出具承诺书”。
(4)首付款证明;
(5)《购房合同》;
(6)《个人征信业务授权书》;
(7)《个人信用报告》;
(8)《个人购房贷款面谈笔录》;
(9)《个人购房担保借款合同》;
(10)《房地产抵押清单》;
(11)抵押(预告)登记(受理)证明或他项权利证明;
(12)《个人购房担保借款授权委托书》。
,需提供以下基本资料:
(1)有效身份证明、职业证明文件(有营业执照的以执照为准,无营业执照的可参照经营事项确定);
(2)有效收入证