银行核保管理办法.doc

第一章总则
第一条为规范授信业务操作,有效防范风险,根据本行有关规定,制定本办法。
第二条本办法所称核保是指本行公司信贷及个人经营性授信业务的《信贷业务审批表》审批后,由本行双人对受信人、担保人的相关法律文件的签署过程进行现场核实,并参与抵(质)押登记办理等工作。
第三条核保应遵照“双人核保,当面核签”的原则。
第四条双人核保分为两类:
(一)风险经理参与的双人核保,即核保的风险经理与营销部门主(协)办客户经理或营销部门负责人的双人核保;
(二)客户经理双人核保,即营销部门主办客户经理和协办客户经理,或主(协)办客户经理与营销部门其他人员的双人核保。
第二章核保的风险经理任职条件和核保要求
第五条核保的风险经理应同时具备以下条件:
(一)坚持原则,具有良好的职业道德和敬业精神,工作认真负责,有较强的职业敏感性;
(二)熟悉银行授信业务,了解相关业务的法律规定;
(三)具有大专或以上学历,或从事授信岗位二年以上。
第六条核保的风险经理原则上要求专职,分行须配备1名以上专职核保的风险经理,并根据业务量的增长相应增加核保的风险经理数量。核保的公司信贷业务的风险经理隶属贷后管理部门,核保的个人经营类信贷业务的风险经理隶属中小企业部,如果确实需兼职的须由法律与合规部、信用审批部、贷后管理部的风险管理人员或中小企业部的管理人员兼任,不得由营销部门人员及其他人员兼任。
第七条在办理所有公司类和个人经营类授信业务时,如果有下列情形的,必须由核保的风险经理参与核保:
(一)公司客户新授信或新担保的、续授信更换新印章的、续授信法定代表人变更的客户签字样本核签;
(二)抵(质)押物登记;
(三)信贷有权审批人认为需要风险经理参与核保、并经贷后管理部负责人批准的其他核保对象。
第八条核保工作要求:
(一)对需要在签字样本或信贷合同、资料上签字的所有人员,核保人应核对签字人身份,并当面签署,签署的姓名必须与身份证明文件一致,并留存“与原件核对一致”字样的身份证明文件复印件;
(二) 合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章,并在客户经营场所加盖公章或合同专用章,若由法定代表人授权代理人签订的,必须由授权代理人签字,并由法定代表人出具授权委托书;
(三)抵(质)押登记证明文件的办理必须双人前往相关登记部门送审并取得,不得由客户代办、邮寄,但风险经理可由个贷管理部门抵押登记岗替代前往办理;
(四)办理抵(质)押登记时,核保人员提供给登记部门的所有文件必须与放款时提供的文件一致;
(五)本行规定的其他要求;
(六)以上要求同样适用于非风险经理参与的所有核保。
第九条特别规定
符合下列条件之一的可以由客户经理双人核保:
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、变更法定代表人的续授信业务客户的签字样本核签;
第十条属于分行中小企业部管辖范围内的个人经营性贷款等经营类授信业务,应由中小企业部根据集中签约标准派人履行面签:
:集中签约场所应固定在我行的签约室,签约室须配备监控装置并能够保存有效时长的影像资料。
:核保工作应为双人核保,其中一人为取得个人经营性贷款业务资格的客户经理(含主办客