中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程(2011版).doc

附件2:中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程目录第一章 总则 2113第二章 基本操作流程 2113第三章 宣传与营销 2224第四章 咨询受理 2335第五章 授信调查 2101012第六章 贷款审查与审批 2181820第七章 贷款发放与回收 2232325第八章 贷款管理 2282831第九章 附则 2484850第一章总则为规范邮政储蓄银行小额贷款业务操作,防范信贷风险,提高贷款质量和服务水平,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》、《个人贷款管理暂行办法》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》等有关法律法规和规章制度,制定本操作规程。本操作规程包括小额贷款宣传营销、咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。本操作规程适用于办理小额贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。基本操作流程小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。贷前处理包括:宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查;贷中处理包括:贷款审查审批、合同签署、贷款发放;贷后处理包括:贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期催收、资产保全、贷款核销等。具体流程如下图所示:宣传与营销咨询受理授信调查贷款审查审批合同签署贷款预警监测贷款结清贷前贷款发放贷后检查贷中贷后贷款回收逾期催收资产保全贷款核销宣传与营销宣传要求。各分支行应结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况,制定业务宣传方案,有步骤、有计划、有针对性地开展宣传,掌握好宣传范围与力度,使业务量与处理能力相适应。宣传的内容。信用文化建设宣传。在宣传过程中应大力宣扬“好借好还,再借不难”、“守信光荣,失信可耻”等信用理念,宣传征信知识,营造信用氛围,建造良好的信用环境;阳光信贷政策的宣传,客户除支付利息外,不需支付任何其他费用,不需请客送礼;小额贷款产品介绍,包括申请小额贷款应具备的条件,贷款额度、期限、利率、还款方式,办理小额贷款的流程;联保成员责任或保证人责任。宣传注意事项。宣传单上应注明如下内容:信贷业务人员无权与客户私下签署借款相关协议,请您按照邮储规定程序办理借款手续。宣传单上应公布小额贷款营业机构地址及业务咨询电话,还须公布总行客服电话95580和一级分行的信贷业务举报电话、举报信箱的通信地址;在宣传内容上,必须做到与其它贷款相的区别,突出小额贷款自身的特点;宣传过程中做好成本控制,提高宣传效率。咨询受理客户可以通过业务咨询电话、我行网站,或者到小额贷款营业机构、小额贷款营销机构了解小额贷款的申请条件、办理流程、贷款额度、期限、利率等方面的规定。电话咨询流程。,受理岗接受客户的咨询;,了解客户的基本情况和贷款需求,判断客户是否满足贷款的基本条件;,应将获得的客户信息登记在小额贷款业务受理台帐中;,应告知客户带上携带有效身份证件、营业执照等证件和相关材料证件,同相关人员一起前往到最近的小额贷款营业机构或小额贷款营销机构申请贷款;对于不符合条件的客户,应委婉地拒绝客户的贷款申请,感谢其对我行的支持,并请客户关注我行的其他产品。小额贷款营业机构或营销机构咨询流程。,受理岗(或其他兼职受理人员)接受咨询;,了解客户的基本情况和贷款需求,判断客户是否满足贷款的基本条件;,应将获得的客户信息登记在小额贷款业务受理台帐中;,应告知客户带上携带有效身份证件、营业执照等证件和相关材料,同相关人员一起前来申请贷款,若客户已准备就绪,可直接转入受理流程;对于不符合条件的客户,应委婉地拒绝客户的贷款申请,感谢其对我行的支持,并请客户关注我行的其他产品。申请受理流程。(或其他兼职受理人员)接受申请,核对客户提交的申请材料,如发现不符合申请条件的,应立即停止受理;,。应尽可能要求让客户本人填写贷款申请信息;,如客户确有不便,不方便可由受理岗代填,但签字和日期处必须由客户和相关人员本人填写。申请表中的贷款申请资料和借款人基本经营信息,应由受理岗记录后,经客户确认;,受理岗应向其明确说明保证责任。应尽量要求客户到我行小额贷款营业机构或营销机构提交贷款申请。,仅在在能提供贷款申请的必须材料、,且有我行两名信贷人员在场的情况下的情况下,方可在我行机构场所外接受其贷款申请。两名在场