8-AFP综合理财规划.pdf

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培训声明声明
本讲义版权属中国金融教育发展基金会本讲义版权属中国金融教育发展基金会
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综合理财规划综合理财规划
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培训授课大纲授课大纲
一一..综合综合理财规划流程理财规划流程
二二..一生资产负债表的运用一生资产负债表的运用
三三..多目标多目标理财规划的方法理财规划的方法
四四..个人个人保保险规划实务险规划实务
五五..个人投资规划实务个人投资规划实务
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一一..综合综合理财规划流程理财规划流程
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培训金融理财的金融理财的意义和意义和实质实质
未来理想未来理想
购房购车
子女留学
目前状况目前状况旅游休闲
退休养老
遗产传承
问题:
现有财富净值PV
多长时间?NPER 金额FV -期待成就
资产-负债多高回报率?RATE
多大支出预算?PMT
未来收入支出PMT 多少应急资金?PV 时间N-何时实现
风险多大?
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培训综合理财规划流程综合理财规划流程
客户想得到的服务
客户沟通
我们能提供的服务
资料个人财务资料-资产负债与现金流量
需求面谈提供
个人问卷资料-理财目标与风险偏好
软件运用资料理财相关统计数据库
个别调整输入
复利年金各项公式设置
深入商谈理财规划书当前问题及未来改善建议
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Copy Right 协助运行及绩效追踪
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综合理财规划的流程综合理财规划的流程
„ 第一步:与客户进行初步面谈,了解客户需求;
„ 第二步:根据需求面谈和后续沟通所了解的情况,确
定客户理财目标;
„ 第三步:全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情
况,分析客户的财务状况和行为特征,并根据客户财
务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析;
„ 第四步:根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的
结果,拟定理财规划报告书,并帮助客户分析和理解
理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议;
„ 第五步:客户同意理财报告书中的理财规划建议之
后,可以在客户认同的条件下,协助客户执行理财方
案;
„ 第六步:监督并控制理财方案的执行。
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培训第一步:第一步:
需求面谈需求面谈
„ 让客户明白为什么需要金融理财服务,让客户明白为什么需要金融理财服务,
这是理财师的首要任务。这是理财师的首要任务。
„ 目的:让客户认识到金融理财的重要目的:让客户认识到金融理财的重要
性,并引导客户进行需求面谈。性,并引导客户进行需求面谈。
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TOPSTOPS原则原则::引导引导客户的客户的需求需求
„„ TrustTrust-取得客户信任-取得客户信任
„„ OpportunityOpportunity-把握机会-把握机会
寻找客户最关心和最困扰的理财问题寻找客户最关心和最困扰的理财问题
„„ PainPain-避免痛苦-避免痛苦
如:未意识到退休后缺乏保障如:未意识到退休后缺乏保障
„„ SolutionSolution-提供解决方案-提供解决方案
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