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[理财规划]综合理财规划
理财规划的流程
建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
制订理财方案
执行理财方案
提供持续理财服务
2
达不到目标时怎么办?
多存钱
设法开源节流
延后目标达成年限
晚点退休 购房 购车
降低届时目标水准
调低退休/购房/购车目标
提高投资报酬率
原来设定过低时
3
提高家庭储蓄的可能方式
双薪
增加工作
晋升 跳槽 兼职 创业 家庭
收入
房租 投资 财务
增加理财 利率 股市
上扬 节税 杠杆
收入 提高 上升
支出
降低生活 省吃 善用 以租 公共
预算
支出 减用 折扣 代购 财政
降低 利率 善用 运用 贷款 政策
理财支出 降低 基金 关系 节税 优惠
4
理财规划基本原理
所需时间
理财目标理财目标 目前状况目前状况
投资报酬率
复利终值 目前净值目前净值
届时净值届时净值
年金终值 每月储蓄每月储蓄
年金现值
届时支出届时支出
5
找出每个目标的基准点
年金终值 年金现值
年储蓄 年支出
生息 拟留
资产 复利终值 基 复利现值 遗产
准
点
几年后开始 持续年数
6
基准点的选取
 购车-购车当年 