国际结算及贸易融资产品简介.doc

国际结算及贸易融资产品手册
国际结算产品
1、产品类别出口业务

产品描述
1、信用证是开证行根据申请人(进口商)的要求和指示,向受益人(出口商)开立一定金额,在一定期限内凭与信用证规定相符的单据支付的书面承诺。
2、出口信用证业务指出口商所在地银行收到开证行开来的信用证后,为出口商提交的包括来证通知、接单、寄单、索汇等一系列服务。
产品特征
1、风险较低—银行信用取代了商业信用,并为出口商提交了有条件的付款承诺;
2、主动性高—出口商只要保证单据质量,就可以取得开证行的付款承诺;
3、费用转嫁—开立信用证等银行费用一般由进口商承担(可在签订进口合同时明确)。
适用的客户特征
1、出口商不了解或不相信进口商的资信情况,需要对方银行提交额外承诺;
2、出口商需要向本地银行申请打包贷款,为准备出口货物进行资金融通
申办程序
1、受益人将信用证规定的全套单据连同信用证及其修改正本交银行;
2、银行审核全套单据无误后,按信用证规定寄单索汇;
3、货款收回后,银行当天记入受益人账户。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、出口信用证交单联系单
3、信用证规定的全套单据;
4、正本信用证及其正本修改书(如有)
主要风险点
1、信用证含有“软条款”,受益人无法控制;
2、单证不符时,散失开证行付款保证。

产品描述
出口跟单托收是指出口商向银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和
商业单据,要求托收行通过国外代收行向付款人(进口商)收取款项的一种结算方式。跟单托收分为D/A(承兑交单)和D/P(付款交单)两种形式。
产品特征
出口跟单托收属于商业信用。
与信用证方式相比,操作简单,方便易行。
银行费用较低,有利于出口商节约费用、控制成本。
4、进口商只有承兑或付款后才能提取货物、与赊销方式相比,出口商承担的风险较小。
适用的客户特征
出口商了解进口商的资信状况,并且有足够的资金用于备货和发运。
当出口商处于卖方市场的时候,宜选择D/P方式。
当出口商处于买方市场时,且进口商要求给予融资便利,可选择D/A方式,较赊销方式而言,有一定的付款保证。
申办程序
出口商将托收委托书连同全套单据提交银行。
银行按出口商指示向代收行寄单收款。
3、款项收回后,银行当天记入委托人(出口商)账户。
客户需提交的资料
1、客户首次办理业务时,应提交法定代表授权人签样、印模授权书;预留印鉴;有资格办理国际结算业务的证明文件,如经年检的营业执照正本及复印件、批准其经营进出口业务的批文等;经年审有效的贷款卡(复印件)及密码。
2、出口跟单托收委托书
3、进口合同规定的全套单据
主要风险点。
1、进口商所在国家或地区风险;
2、进口商信用风险。
产品名称光票托收
产品描述
不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。
产品特征
安全、方便、快捷、费用低廉。
适用范围
1、贸易、非贸易项下的小额支付;
2、在国内不能兑换的外币现钞(含残币);
3、外汇支票、本票,国外债券、存单等有价凭证的托收业务;
4、不能或不便提交商业单据的交易,如寄送样品、时令性商品,以及无形贸易等。
申办程序
1、客户向银行提交托收委托书及票据;
2、银行将票据寄往国外银行托收;
3、款项收回后,银行当天记入委托人账户。
客户需提交的资料
1、光票托收申请书
2、拟托收的票据
主要风险点
票据有可能为伪造、变造票据。
2、产品类别汇款

产品描述
1、国外代理行或海外联行接受客户委托,将款项汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收款人的结算方式。
2、汇款方式包括电汇、票汇和信汇。目前,信汇已基本停止使用。
产品特征
1、电汇速度最快,有利于收款人及时收款,加快资金周转速度。
2、票汇和信汇费用较低,有利于收款人降低财务费用、控制成本。
3、适用范围广,操作简单易行。
适用的客户特征
1、对资金周转速度或控制财务费用有较高要求的,宜选择汇入汇款;
2、对于非贸易以及资本项下的结算,需采用汇款方式。
申办程序
1、电汇和信汇:银行收到汇入款项审核无误后,根据外管有关规定,当天记入客户账户。
2、票汇:收款单位向银行提示银行汇票,并背书,写明账号,经银行审核无误且印鉴相符,并在取得出票行的加押证实电后,记入客户账户。
客户需提交的资料