国际业务贸易融资产品手册(客户版).doc

(客户版)
二○一一年七月
(一)基础贸易融资篇
一、减免保证金开证
【产品定义】
减免保证金开证系指我行根据进口商申请,为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。
【目标客户】
,熟悉进口产品的市场行情;
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,且出口商坚持使用信用证方式进行结算;
,有使用贸易融资的打算。
【产品功能】
。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺,增加了进口商的信用,进口商可据此争取到比较合理的货物价位;
。变商业信用为银行信用,银行的介入可以使贸易本身更有保证,通过单据和条款,有效控制货权、装期以及货物的质量;
。对于使用授信开证的进口商来讲,在开证后付款前可减少自有资金的占用。
【办理条件】
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,且价格应较为稳定。
【办理流程】
《开证申请书》,进口贸易合同或订单(复印件),有关进口批件(复印件),减免保证金开证合同;
,国际部审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证;
,按信用证条款备货装运;并提交信用证规定单据,交单行将单据寄往我行要求付款或承兑;
,经审核无误向出口商付款或承兑;并在承兑到期日对外付款。
【费用】
:%,可根据客户资质适当减低;
:%,可根据客户资质适当减免;
、审单、单据处理、不符点处理等其他费用。
二、进口押汇
【产品定义】
进口押汇是指银行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后,向进口商提供的用于支付该信用证、代收或汇款项下进口货款的短期资金融通。
【目标客户】
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,无法按时付款赎单。
【产品功能】
。利用银行资金进行商品进口和国内销售,不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润;
。帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖,从而抢占市场先机;
。通过将付款期限由远期改为即期,或相应缩短远期付款的期限,可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力;
。可根据不同货币的利率水平选择融资币种,从而节约财务费用。
【办理条件】
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,且进口押汇金额不得超过对外应付金额。
4. 申请人制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施,且货物销售周期与押汇期限匹配。
,仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任。
【办理流程】
《进口押汇申请书》、货运运输单据、合同、发票、报关单等;
,我行客户部门与申请人签订《进口押汇合同》,并
通知国际业务部对外付款;
,客户归还该笔押汇款项。
【费用】
融资利率,按照办理日我行贸易融资业务利率标准执行。
三、进口代付
【产品定义】
进口代付业务系指我行与境内外代理行及我行境外分行(简称代付行)联合为进口商提供的一种短期贸易融资业务。我行根据进口商的申请,指示代付行先行支付货款,在融资到期日,进口商将融资本息归还我行,我行归还代付行。
【目标客户】
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,且我行资金成本高于境外。
【产品功能】
和进口押汇相同,可以减少资金占压,把握市场先机,提高议价能力,节约财务费用;同时融资成本低于进口押汇。
【办理条件】
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。对符合总行授权书中规定的低风险条件的进口代付业务,代付期限加付款期限最长不超过一年。
4. 申请人制定并落实了进口货物销售、货款回笼的有效措施,且货物销售周期与押汇期限匹配。
,仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任。
【办理流程】
《进口代付融资申请书》、货运运输单据、合同、发票、报关单等;
,并与客户就融资价格达成一致;
3. 业务审批流程结束后,我行客户部门与申请人签订《进