7自偿性贸易融资授信产品风险方案.doc

自偿性贸易融资授信产品风险方案第一部分产品描述一、定义本产品风险方案所称“自偿性贸易融资”,是指银行基于企业商品交易中的存货、预付款或应收帐款等资产进行的结构性短期贸易融资。债务条款规定贷款人对本次融资项下的资产及其产生的收入有相当程度的控制权;偿付债务的第一还款来源且主要来源是融资项下资产产生的收入。自偿性贸易融资项下的资产的借款人在资产负债表上可以没有什么实质的非流动资产,除贸易活动之外,可以没有其他生产经营活动,银行主要依据该笔业务自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力,对借款人进行授信。故自偿性贸易融资特别强调对整个贸易流程的动态封闭管理。二、产品类型根据借款人在不同贸易环节中融资需求以及风险点的差异,将自偿性贸易融资分为三类:存货类、预付账款类和应收账款类。(一)存货类自偿性贸易融资是指授信主体以其存货为抵押或质押,并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。主要业务品种有:动产质押项下贸易融资、仓单质押项下贸易融资、控货权项下国际贸易融资。(二)预付账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础,为买方提供的,并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。主要业务品种有:厂商银三方业务、国内信用证等。(三)应收账款类自偿性贸易融资是指以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础,为卖方提供的,并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。主要业务品种有:商票可贴现、国内保理(含应收租赁款保理)、国内信用险项下应收账款融资、出口退税帐户托管贷款、出口信用保险项下融资、赊销项下出口押汇等。三、产品特点1、交易的基础是贸易合同,融资必须遵循贸易合同和单证条款,融资需求具有短期性、重复性、周转快、流动性强的特点,单笔出账期限一般不超过180天。2、自偿性。根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力,以单笔或额度授信方式,提供银行短期金融产品和封闭贷款,以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。3、封闭运作。基于“自偿性”的特点,授信结构一般自始至终控制交易的现金流或物流,保证贷款资金的专款专用。4、具有相对标准化和成熟化的操作模式,国际贸易融资须遵循国际商法和国际通用惯例的一般原则。5、授信品种与结算方式以及支付工具联系密切。6、国际贸易融资在风险资产中的风险权重占比相对较低。四、产品构造1、授信主体:依法取得贸易经营资格,在工商行政管理部门、外汇管理局、海关、税局、外经贸部门无不良记录2、授信额度:通常根据企业贸易周期、产品生产周期、销售周期等因素综合确定3、授信用途:用于满足企业在不同结算方式下以及不同阶段的各种资金需求4、授信期限:以短期融资为主,授信额度有效期通常不超过一年,可循环使用,单笔贸易融资期限通常不超过180天5、还款来源:贸易自身产生的现金流例如:(一)控货权项下进口贸易融资方案同意对XX有色金属股份有限公司核定5000万元人民币国际贸易融资敞口额度,额度有效期自批复之日起一年,可循环使用,限用于企业进口锌矿。额度可用于:1、开立信用证,单笔开证保证金比例不低于30%,我行控制货权,申请人付款赎单或信用证项下配套进口押汇;2、信用证项下配套进口押汇,单笔押汇金额不超过信用证金额的70%,单笔押汇期限不超过120天,进口开证加进口押汇(或进口代付)合计期限不超过120天,利率按总行规定执行,申请人付款提货。同时追加该企业主要实际控制人提供个人连带责任保证担保。授信要求:1、申请人开立信用证时必须约定我行为指定收货人(海运空白抬头除外);2、货物到港后1个月内至少提货20%;货物到港后2个月内至少提货40%;货物到港后3个月内至少提货80%;2、申请人在进口、仓储等环节需购买我行为第一受益人的相关保险;3、货物到港后采用港口监管,监管单位必须经总行信贷管理部核定监管资质和监管额度;4、严格按照总行国际贸易融资操作规程及进口项下控制货权授信业务操作指引规范操作;5、在押汇期间经办行须密切关注锌矿价格波动,一旦锌矿市场价格回落幅度(相对进口合同执行价格)超过10%,要求申请人立即等比例补交保证金或归还我行押汇款。(二)厂商银模式授信方案同意对XX汽车销售服务有限公司核定厂商银三方银行承兑汇票敞口额度1000万元人民币,专项用于购买北汽福田各类型车辆,指定银行承兑汇票收款人为北汽福田汽车股份有限公司北京欧曼重型汽车厂,保证金比例不低于30%,额度有效期自批复之日起一年,可循环使用,由北汽福田汽车股份有限公司承担余额返款及见证付款责任。授信要求:1、经销商须以现款赎货,同时追加申请人全体自然人股东提供个人连带责任保证担保;2、具体厂商银模式严格按我行标准“厂家代保管合格证+厂家余额返款”操作,三方合作协议文本按照我行标准协议版本