第二章节客户分析解析.ppt

第二章客户分析子项目财务状况分析理财需求分析风险特征分析导入项目陈先生,30岁,在杭州某大学任教师,税后收入为6万元,陈太太28岁,在杭州任销售一职,月税后收入3000元。陈先生和陈太太除单位缴纳的保险外,没有购买任何商业保险。双方父母身体健康,有退休金保障。目前两人无子女,近期有生孩子的打算。陈先生家庭现有现金5万元,活期存款5万元,投资股票3万元,股票现在的市值为2万元;两人目前无房产,租住的二室一厅,每月租金1500元;无汽车,打算在未来3年内购置价值10万元左右的汽车。,另外,陈太太每年的美容、,陈太太办有健身卡年支出额为4200元,其他支出每年9500元。任务要求:判断该家庭的财务状况,并在此基础上确定其风险承受能力和理财需求。子项目1财务状况分析财务状况分析是理财规划的开始,是制定客户理财策略最主要的信息。任务1:家庭资产负债表的编制任务3:家庭财务比率分析任务2:家庭收入支出表的编制任务1:家庭资产负债表的编制任务1:家庭资产负债表的编制活动1:确定资产负债项目活动2:编制资产负债表金融资产实物资产现金及现金等价物其他金融资产实物资产家庭主要的资产项目流动负债长期负债房产贷款汽车贷款信用卡负债消费贷款其他负债家庭主要的负债项目家庭资产负债表样表类别主要科目类别主要科目现金及现金等价物现金流动负债信用卡应付款活期存款定期存款货币市场基金其他金融资产债券长期负债汽车贷款股票按揭贷款非货币市场基金股票质押贷款期货股票融资融券其他金融投资品价值实物资产期房预付款自用住宅汽车其他实物资产资产合计负债合计净资产=资产合计-负债合计任务2:家庭收入支出表的编制