张掖住房公积金个人住房贷款业务操作规程.doc

张掖市住房公积金个人住房贷款业务操作规程为进一步规范住房公积金贷款管理,防范和控制贷款风险,根据国务院《住房公积金管理条例》《住房公积金个人住房贷款业务规范》(GB/T51267-2017)及《张掖市住房公积金管理委员会办公室关于调整规范住房公积金管理相关政策的通知》(张住委办发﹝2018﹞1号)等有关规定,结合本市实际,制定本规程。一、贷款对象(一)连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上缴存人员购买自住房的可申请住房公积金贷款。配偶及未成年子女购房的,缴存人员也可申请住房公积金贷款。(二)借款人配偶可作为共同申请人申请住房公积金贷款。父母、子女为房屋共同买受人或房屋共有权人的可作为申请人或共同申请人申请住房公积金贷款。共同申请人应为住房公积金缴存人员。(三)异地正常缴存住房公积金的职工,符合异地购房贷款条件的可申请住房公积金贷款。二、贷款条件(一)近3年内有购买、建造、翻建、大修自住住房实际行为的;(二)须提供经中心认可的有效担保;各类缴存人员住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主,其他担保方式由借款人根据自身情况自愿选择。(三)所购房屋须为缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)首套普通自住房或第二套改善型普通自住房,不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款,住房套数认定以房屋登记管理部门查询结果为准。(四)一个缴存职工家庭购买同一套房屋只能申请一次住房公积金贷款。对已拥有一套住房且办理过住房公积金贷款的,为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购房时,需结清首套房购房贷款。(五)自愿缴存住房公积金人员和异地购房贷款人员在申请住房公积金贷款时,应加强资信审查,凡有不良信用记录的一律不予受理。信用认定以《张掖市住房公积金管理中心关于进一步加强住房公积金失信行为管理有关问题的通知》规定内容为依据。(六)信用良好,有偿还贷款本息的能力。三、要件资料住房公积金借款申请人均需提供以下资料:(一)身份证、结婚证或户口簿;(二)《张掖市住房公积金个人住房贷款申请表》;(三)购建房证明资料:购买新建商品住房的,提供经房地产行政主管部门备案的购房合同和不低于房价20%的首付款票据;购买存量房的,提供网签存量房备案合同(已办理登记的)和契税税收完税证明;已办理权属证书的,提供《不动产权证书》和增值税普通发票或销售不动产统一发票(税收完税证明);购买单位自建住房、棚户区或危旧房改造住房的,单位需提供政府部门审批文件和购房职工花名册等备案资料,职工本人需提供与单位签订的购房合同(协议)和不低于房价20%的首付款票据;购买新农村住宅楼的,提供本人或配偶在建房所在地的户口簿、购房合同(协议)和不低于房价20%的首付款票据。建造、翻建自住住房的,提供规划、建设等部门的批准文件及工程概预算或费用明细;大修自住住房的,提供房屋权属证书、房屋安全鉴定证明、工程概预算或费用明细。(四)办理住房公积金异地个人住房贷款的尚需提供《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、借款人及配偶征信报告。(五)缴存职工或配偶名下有商业住房贷款申请办理“商转公”贷款的,须提供与银行签订的《借款合同》、《借款借据》及贷款余额对账单(不受三年内购房时间限制)。(六)以公积金质押、个人保证担保贷款的质押人、保证人身份证;借款人所购房抵押受限,以自有其他房产或他人房产抵押的,需提供抵押人及配偶身份证、抵押人《结婚证》或《户口簿》、《不动产权证书》或《房屋所有权证》及《土地使用权证》。以上资料中需留存复印件的,由管理部复印留存。四、贷款担保方式、额度、期限(一)贷款担保方式:住房公积金质押、个人保证担保、房产抵押和住房置业担保公司担保四种。(二)贷款额度:最低1万元,最高40万元。其中个人保证担保贷款最高额度为20万元,住房公积金质押、房产抵押、住房置业担保公司担保贷款的最高额度为40万元,且贷款额度不应超过购建房总价的80%。同一套住房提取额加贷款额合计不超过购建房总价。贷款额度在符合上述条件的前提下,以月还款额不超过借款申请人(含共同申请人)月收入的50%计算。申请人月收入应根据本人住房公积金月缴存基数计算。自愿缴存人员贷款额度在不超过各类担保贷款最高限额的情况下,依据下列公式计算:可贷额度≤公积金月缴存额×贷款期限(月),且月还款额不超过月缴存额。异地贷款额度在不超过各类担保贷款最高限额的情况下,可贷额度按申请人住房公积金个人账户余额的20倍计算。(三)贷款期限:最短不得少于1年,个人保证担保贷款的最长期限为15年,住房公积金质押贷款、房产抵押贷款、住房置业担保公司担保贷款的最长期限为25年。五、借款与担保(一)借款人与担保人:借款人可以为他人担保。借款人不得重复借款,个人保证担保不得重复担保,已质押的公积金不得重复质押。不得以个人保证为配偶担保;