个人理财案例分析.doc

个人理财规划即个人财务管理,它是与公司理财并列的理财分支,是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划管理与保险规划、税务筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。案例1君子爱财,取之有道;君子爱财,更当治之有道。一、案例介绍美国联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘堪称全世界最重要的“财神爷”。持掌美国经济决策大权的他,给人的印象是相当谨慎,拥有远见卓识的,他为美国的经济繁荣作出了不可磨灭的贡献。但在个人财产方面,他始终称不上大富翁,而他的独特理财经却值得人称道。据称,格林斯潘的投资,从1998年的250万—640万美元增长到1999年的340万—700万美元之间。格林斯潘的主要收入来源是薪水。。这比他1987年以前担任私人经济顾问的报酬要少得多。格林斯潘的主要资产是四种价值50万至100万美元的美国政府短期国库券,其余资产则是退休帐户和金融市场帐户。他的发言人解释说,格林斯潘之所以不涉足股市,是为了避嫌,因为他负责制定利率政策,对股市“牛”或“熊”具有决定性的影响力。在家庭开销方面,格林斯潘从不一掷千金。他本人不怎么爱花钱,也不在意衣着打扮,总是戴一副大大的老式眼镜,穿白衬衫,黑西服。但他是个人爱好广泛的人,他喜欢音乐和网球,热衷于旅游,他的花费主要用于这方面。此外,格林斯潘善于交往,从年轻时开始就舍得把大量钱财用于交友送礼上。格林斯潘的家财是与妻子共同积累的,格林斯潘的第一任妻子是画家琼·米歇尔。1952年,,这笔费用,几乎耗尽了格林斯潘当时所有的财产。年轻时,格林斯潘与合伙人开了家咨询公司,经营有方,进项日增。格林斯潘将每笔开支都记下了流水帐,发现一年的开支竟达到六七万美元,信用卡透支了,没有为孩子储备未来上大学的钱。于是,他决定调整支出。首先是改变消费观。他与妻子尽量减少杂外用餐次数。他的妻子决定亲自烹饪,这样可以省去一大笔请保姆的费用。其次,尽可能减少赠送礼物和外出旅游的费用,直到还清信用卡透支额为止。1974年,格林斯潘担任白宫首席经济学家后,收入大增,投资也开始增加,并逐渐形成了一套自己独有的理财观:一是假如在三年内要使用这笔钱,就不要把它投向证券市场。二是每月用来付分期付款的钱不能超过收入的50%。三是找一个散于理财的伴侣。四是要有规律而系统的投资。1997年,已经71岁的格林斯潘与50岁的国家广播公司高级记者安德内尔·米切尔喜结连理。米切尔是一位理财能手,尤其在股票投资上十分了得。她在1997年把大约59万美元至100万美元的资产投资股市,一年后增加到92万至200万美元。世界首富比尔·盖茨敛财的速度快的惊人,仅用13年时间就积累了富敌数国的庞大资产,美国的传媒常常不由自主地将他神化。盖茨究竟有什么投资秘方呢?他是如何打理这份巨额资产的呢?组合投资:不将鸡蛋放在一个篮子里。如同一般美国人一样,盖茨也在进行分散风险的投资。盖茨拥有股票和债券,并进行房地产的投资。同时还有货币、商品和对公司的直接投资。据悉,盖茨把两个基金的绝大部分资金都投资在了政府债券。在他除了股票以外的个人资产中,美国政府和各大公司的债券所占比例高达70%。其余部分的10%直接贷给了私人公司,10%投到了其他股票上,10%则投到了商品和房地产上。实际上,按照“分散风险”的原则来看,盖茨把他的绝大部分资产都押在微软一家上,似乎也犯了比例失调的忌讳。鸡蛋几乎都放在一个篮子里,一旦篮子出现意外,所有的鸡蛋就很难幸免于难。事实上,自微软股票上市以来,他每季平均卖掉了25600万股的股票,总值达到50多亿美元。此外,他还捐出7600万股微软的股票,%%。(资料来源:陈作新编著:《留出你过东的粮食》,中国时代经济出版社,2006年1月第1版)二案例分析通过了解格林斯潘和比尔·盖茨的理财经验,我们应该明确人生需要规划、钱财需要打理,具有正确的理财观念一生受益。那有人说理财规划是有钱人的事,我不过是个工薪阶层,每个月的薪水都是固定的,对我来说,不存在理财规划的问题,因为我每月的衣食住行就把所有的工资都花完了,就等着下个月的工资过生活了,哪能比那些大把大把赚钱的富翁,他们才会存在理财规划的问题。其实这种看法是错误的。例如你虽然目前在打工,但是有没有考虑过你自己的职业生涯?什么样的职业最适合你的发展?或者你