我国高收入家庭理财方案设计研究.doc

袇芅芃内蒙古财经学院本科学年论文莁羀莅我国高收入家庭理财规划设计研究蚃蝿蚈蒅肄蒁蒇薅膁作者陈克超罿院系金融学院芆专业金融工程蚄年级07级薂学号702020730蚁指导教师韩凤永艿导师职称螄羃腿肈内容提要袄莄我国改革开放以来,随着经济的快速发展和居民收入的持续增长,居民个人的金融资产也已形成相当规模,高收入家庭越来越多。家庭的投资意愿及现在理财观念增强,金融服务需求也日益多样化。本文首先概括我国理财事业的发展过程,分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题;最后我们高收入家庭的实际状况,对我们高收入家庭进行分析,明确理财需求,联系我国现有的理财工具,建立适应我国高收入家庭进行理财规划设计研究。袁螇袄关键词:高收入家庭投资理财设计资产组合螅艿袀羄羂羀蕿肄莂螂莇膄螃膀膆芄膄袂腿莃芁莀羈蒃蚂肂螇螇肃薀螀目录袇一、我国理财事业的发展……………………………………………………………………1蒄㈠我国个人理财事业的发展…………………………………………………………………1节㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向………………………………………2蕿二、我国高收入家庭理财存在的问题………………………………………………………2羇㈠银行理财部门存在的问题…………………………………………………………………2袅㈡我国现阶段大多数高收入家庭理财投资存在的问题……………………………………2虿三、我国高收入家庭理财存在的问题………………………………………………………3芈㈠常用的理财工具……………………………………………………………………………3肇㈡对高收入家庭理财设计研究………………………………………………………………4肁参考文献………………………………………………………………………………………6蒁肆***蒂衿聿***袃薁袈芇芄聿蚇莆莁螁莆蒆螂腿葿薆膃羁膈蚆薄莈羇我国高收入家庭理财规划设计研究蚆羄一、我国理财业务的发展肀改革开放以来,随着经济的持续稳定发展,居民收入有了大幅度的增长,伴随而来的是人们对理财服务需求的日益增长,这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。但目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐,如何借鉴国际先进银行发展个人理财业务的经验,结合中国实际情况,找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略,将个人理财业务做大、做强,是一个需要迫切研究的问题。罿(一)我国个人理财业务发展概况螆在我国,个人理财业务起步较晚,直到20世纪90年代中期,商业银行才率先开展了这项业务。1997年,中信实业银行广州分行推出了国内首个个人理财业务。随后,各类金融机构纷纷跟进,个人理财这一业务逐步得到重视,并逐渐发展起来。个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段,没有盈利目标。近年来,随着我国经济的稳步发展,居民财富不断增加,尤其是近两年,CPI连创新高,居民的实际购买力下降,这使得居民开始放弃银行定期存款这种传统的方式,寻求新的资产保值增值途径。根据美林集团和凯捷咨询的《2006年全球财富报告》,中国拥有100万美元以上资产的个人已经达到32万。可见,那些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体,尤其需要专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务,确保个人资产的保值增值,这为商业银行拓展个人理财业务提供了广阔的发展前景。肁根据中国银行业监督管理委员会在2005年9月29日颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对于“商业银行个人理财业务”给出的定义:商业银行个人理财业务是指商业银行根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,以帮助客户实现个人资产的保值增值。袂(二):万元蒂芀2006年薇2005年羆2006年比2005年增加袃金融资产种类羂拥有量莆人均拥有量肅拥有量芄人均拥有量蒀拥有量荿人均拥有量膅现金蒁22469膂1709膈19945芅1525袂2524薀184袇存款芅171737芃13065莁150551羀11514莅21186蚃1551蝿其中:活期存款蚈2240蒅170肄1829蒁140蒇411薅31膁储蓄存款罿161925芆12319蚄141260薂10803蚁20665艿1515螄外汇存款羃4852腿369肈5309袄406莄-457袁-37螇证劵袄23631螅1798艿14943袀1143羄8688羂655羀其中:国债蕿6944肄528莂6534螂500莇410膄29螃股票膀16687膆1269芄8409膄634袂8278腿626莃保险准备金芁22689莀1725羈18315**********其他128559