互联网金融监管法律制度研究--以P2P为视角.pdf

The Legal Regulation Framework of
Finance
-- In the Perspective of P2P
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学位论文作者签名: 年月日
导师签名: 年月日
摘要
自从 2012 年互联网金融的概念第一次被提出来之后,互联网金融成为了近
来理论界和监管层特别关注的热点话题,一方面是由于互联网金融近来发展势态
极为迅速,一方面也是出于对金融创新背后可能包含的巨大风险的担心。但是目
前就这一新兴事物,我国传统的金融监管法律制度并不能良好的与之相适应,b
并且我国目前监管的思路也不太清晰,没有一个良好的解决办法。
基于此,本文选择互联网金融监管法律制度中的 P2P 行业监管法律制度进
行研究,以期为我国提供借鉴。本文共分为四部分,第一部分首先对互联网金
融做出了法律界定,以此为标准整理了目前存在的网络化金融业态,筛选了五
种较为典型的互联网金融模式,后文将以最具互联网金融精神的 P2P 行业作为
行文切入点。在此基础上提出了以三个维度作为思考我国互联网金融监管制度
构建的切入点。此外,作为制度构建第一步,本章梳理了我国目前 P2P 行业的
监管思路,并在参照英美两国的基础上提出我国应如何厘清 P2P 行业监管的思
路。第二部分介绍了我国和英美目前 P2P 行业监管的法律框架,并提出建立 P2P
行业法律监管框架的合理路径。第三部分则以我国 P2P 行业现状为出发点筛选
了四个具有代表性的实体法律问题并结合美国相关问题实践提出相应的法律建
议。第四部分则对本文的核心观点进行了归纳总结,并提出了未来构建相应法律
监管制度的合理思路。


关键词:互联网金融,金融监管,P2P 贷款
Abstract
Since the concept of Finance was brought to us in 2012, the
Finance has e a hot topic among the theorists and regulators, which is due to
the rapid development of this industry in these years on one side, and the fear of the
huge risk derived by the financial innovation on the other side. But now in terms of
this emerging industry, the traditional legal regulation framework in our country
cannot adapt to it well, and the regulators have not formed a clear clue to regulate it
either.
In light of the above, this thesis tried to explore the legal regulation framework
of P2P under the Finance legal regulation framework for the purpose of
providing some references to China. This thesis could be divided into four