2012年AFP案例-多房产家庭减债规划.doc

2012年AFP案例-多房产家庭减债规划2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划一、家庭成员背景资料高先生35岁,为房产投资客,过去5年来由于房价持续上涨,把赚来的钱都再投入在房子上面。目前还有三套房在手。一套是门面房,买入价200万,目前市价250万,年租金10万元,还有贷款100万元,还有10年还清。一套是写字楼,买入价150万,市价180万,年租金6万元,还有贷款90万元,12年还清。一套是住宅,买入价100万,目前市价也是100万,年租金3万元,还有贷款50万元,15年还清。高太太36岁,为民企职员,月税前薪资5000元。有一个儿子6岁,即将念小学。全家年生活支出7万元。家庭资产还有一套80万元的自主房产,无贷款,另有20万元的上市公司股票。二、客户理财目标1)由于租金收入还不够缴房贷本息,在房产调控政策下的房价也开始下跌,打算出脱店铺或写字楼降低贷款额,并卖掉目前的住宅,搬到较大的投资住宅住。2)高先生不再以投资房产为业,去找一个年收入5万元的工作。3)儿子大学前的教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。4)两夫妻打算20年后退休,退休后的生活费用每年6万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。工作后收入增长率5%。2)房贷的平均利率为7%。3)高太太的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元,最高扣缴3倍。四、问题1)方案分析:就出售店铺或写字楼,从收益率与现金流的变化,作利弊分析。2)财务诊断:依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。2)目标可行性分析:就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。淘宝——励志小屋专业案例制作(高速、高效、省时、省力):windqf手机:138143355202012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财一、家庭成员背景资料朱先生与朱太太都是30岁,都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机,朱太太为导游。有一个两岁的女儿,由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元,两夫妻的年生活费开销4万元,房租2万元,另每月给父母照顾女儿的费用2万元,朱先生的家庭资产有存款30万元,股票基金10万元,无贷款。二、客户理财目标1)两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业(夫妻合伙事业),专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2)准备5年后购置100万元现值的房产,将女儿接来一起住。3)女儿大学前教育金每年1万元现值,大学学费每年2万元现值。4)两夫妻打算30年后退休,退休后的生活费用每年5万元现值。三、基本假设1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。2)购车资金方面,朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元,利率10%,最长5年内需本利平均摊还。3)旅行社并未帮朱夫妻投保社保,但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。四、问题1)方案分析:从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2)财务诊断:依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2)目标可行性分析:就创业后能否达到所有的理财目标,提出结论与调整建议。4)产