货币银行学案例分析.doc

仅供参考:..Forpersonaluseonlyinstudyandresearch;mercialuse案例分析题一,分析海南发展银行倒闭的原因及其启示意义海发行关闭原因:1历史遗留问题给海发行的经营管理带来沉重的债务压力和亏损负担。2高息揽存使海发行背上高额的经营成本。3在资产管理方面,在短短三年又新增了大量坏账。4经营管理混乱,违规违法问题严重。海发行倒闭的启示:首先,在海发行关闭事件中,其表面原因包括经营管理混乱、承担接管问题信用社等,而在其背后,则是房地产泡沫崩溃可能导致金融失败的残酷事实,上世纪90年代,海南房地产市场崩盘,导致包括信用社在内的金融机构出现了大量不良资产,海发行则不幸成为这轮房地产泡沫经济的“牺牲品”,在当前房地产市场与金融体系关联更加复杂的情况下,给我们带来了更多的警示。其次,在海发行遗留问题的背后,可以看到我国金融机构的退出制度尚未建立起来,这在客观上阻碍了中国金融改革深化的步伐。长期以来,我国的金融机构退出市场,往往都是行政性关闭,或者是关闭后走向行政性主导的破产,因此往往被人戏称为“计划性破产”。市场化破产机制的缺位,使金融运行的规范化、程序化、市场化都难以完全建立起来。再者,海发行关闭的直接原因,是储户因为恐慌引起的挤兑所造成的。挤兑的发生往往有两方面原因,一是由于信息不对称,储户在缺乏银行的信息,二是由于存款缺乏安全保障,导致储户信息丧失,其中的教训,一是要求金融机构不断提高运作规范性和透明度,使公众能够充分了解内部的风险收益特征,二是要求尽快建立起我国的存款保障机制,成为挽救储户信心的“最终安全网”。最后,无论金融发展到什么程度,都必须努力建立金融机构内部的防火墙,除了海发行以外,美国次贷危机同样使我们看到,金融巨头内部的风险失控,会导致风险的积累和爆发,对混业经营形成的金融控股集团,既要有一道“风险防火墙”,强调讲异业风险限制在各个业务领域内,防止风险的扩散和蔓延,又要有一道“咨询隔离墙”,要求禁止或限制跨部门、跨领域的信息传递,借以防止滥用信息和内部交易行为的发生,在当前加快金融混业经营的大趋势下,这就需要政府不断完善监管,真正成为金融市场制度创新的“守夜人”二,分析巴林银行倒闭的原因及其启示意义巴林银行倒闭原因:1,巴林银行内部管理不善,缺乏风险防范机制:里森既是清算部负责人,又是交易部负责人,身兼两职,说明巴林银行内部管理极不严谨。同时巴林银行也没有风险控制检验机构对其交易进行审计。巴林银行在管理上的问题有四个:①银行内各项业务的职责必须明确并明示;②利益冲突业务的隔离是内部控制有效性必不可少的环节;③必须建立专门的风险管理机制以应对可能的业务风险;④内部审计或稽核部门应迅速将查悉的内部控制漏洞,报告最高管理层和审计委员会,后者应尽快采取措施解决上述问题。2,新加坡国际金融交易所存在监管漏洞。3,过度从事期货投机交易。4,滥用金融衍生产品。5,道德问题。总之,巴林银行的倒闭看起来像是因为个人的越权行为所致,实际不然,反映出现代跨国银行管理和内部控制体制的缺陷。巴林银行的管理层可谓在各个层面,各个步骤都有实质现象,外部审计师和监管者对此也负有不可推卸的责任。巴林银行倒闭的原因并不在于衍生业务的复杂性,而主要在