第五章 商业银行资产业务（上）.ppt

第一节贷款政策
第二节贷款的一般操作规程
第三节贷款的监控及其管理制度
本章主要内容与结构安排
第五章商业银行资产业务(上)
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第一节贷款政策
一、制定和确立贷款政策的依据
社会主义市场经济条件下的市场运行法则和信贷资金运动规律
国家发展经济的宏观政策和中央银行的货币政策
依据商业银行经营管理的特点
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二、贷款政策的主要内容
商业银行的贷款政策内容包括贷款规模政策、贷款结构政策和贷款利率政策等三个方面
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(一)贷款规模政策
是指为了实现一定时期内的货币政策目标而确定的新投放贷款最高限额的政策。
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贷款规模的监控指标包括:
资本充足率指标:资本总额月末平均余额∕加权风险资产月末平均余额≥8%
存贷款比例指标:各项贷款期末余额∕各项存款期末余额≤75%
拆借资金比例指标:
拆入资金期末余额∕各项存款期末余额≤4%
拆出资金期末余额∕各项存款期末余额≤8%
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中长期贷款比例指标:余期一年以上(含一年期)的中长期贷款期末余额∕余期一年以上(含一年期)的存款期末余额≤120%
单个贷款比例指标
①对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额之比不得超过10%,即:对同一借款客户贷款余额∕各项资本总额≤10%
②对最大十家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50%,即:对最大十家客户发放的贷款总额∕各项资本总额≤50%
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(二)贷款结构政策
贷款结构政策(或贷款投向政策),是指商业银行贷款所确定的使用方向,明确支持和限制的对象等方面的政策。
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(三)贷款利率政策
贷款利率政策,是指中央银行为了确保银行贷款的投向与投量与政策目标的一致性,对贷款利率实行管制和调节的方针、政策和措施。
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贷款利率政策的内容包括:
贷款利率水平
贷款利率结构,即贷款差别利率休系。
贷款利息的计算,采用单利法、复利法、贴现法等。
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一、贷款人与借款人
借款人的条件
对借款人的限制制度
贷款人的资格
贷款人的权利
第二节贷款的一般操作规程
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