培训课件：理财规划案例示范.pdf

2010-1-13
授课大纲金融理财师
„ 多目标理财规划的方法
理财规划案例示范„ 个人保险规划实务
„ 个人投资规划实务
„ 理财规划案例示范
„ 案例报告要求
金融理财师资格认证培训
1 2
目标基准点法:理财计算原理图解金融理财师
„ 目标基准点法
„ 目标顺序法
铁路铁路
„ 目标并进法年金-固定持续年金-固定持续
„ 目标现值法与一生资产负债表转运站之前转运站之后
累积资产用终值偿还负债用现值
基准点
转运站
退休-退休当年
公路公路
购房-购房当年
复利-点对点复利-点对点
子女教育-上大学当年
3 4
确定目标基准点金融理财师 退休目标基准点的现金流量图金融理财师
购车-购车当年
购房-购房当年基准点:
基准点子女教育-子女上大学当年退休当年
退休-退休当年
年金终值年金现值
年储蓄年支出 PV PMT 年金投资 PMT退休后生活支出
整
生息拟留笔
资产遗产投
复利终值基复利现值
准资
几年后开始点持续年数
年
份
5 6
1
2010-1-13
退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份金融理财师 购房目标基准点的现金流量图金融理财师
现有资产的终值两届时退休年生活开销
项基准点: 可购房总价
-
FV1 净购房当年
值届时每年可领取养老金
相
未来各年储蓄的终值
等
PV PMT 年金投资 PMT房贷本利摊还
时届时退休年生活开销缺口
FV2 整
退
笔
休
投
退休前可累积资产年退休后生活开销总缺口
在退休时的终值在退休时的现值资
FV 龄 PV
7 8
子女教育金目标基准点的现金流量图
金融理财师 目标顺序法金融理财师
退
基准点:
子女上大学当年子休
女
教规
PV PMT 年金投资 PMT 高等教育购育
整学费支出房金划
笔规规投
投划划
资投投资
资资
25岁 40岁 45岁 60岁
9 10
目标顺序法举例金融理财师 目标并进法金融理财师
5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育目标终值20万元,30年后
退休目标终值100万元,报酬率8%,房贷利率4%,贷款期限20年,现有
净值万元,年储蓄万元,按目标顺序法计算,可否完成所有目标
7 3 ? 退休规划投资
购房自备款筹集
购房贷款
FV(8%,5,-3,-7)= FV(8%,10,0,-) 购房
FV(8%,15,0,-)
PV(4%,20,-3,0)==
=
+= FV(8%,5,-3,0)
>50万元 >20万元
=
可达成购房目标, 可达成子女教育目标子女教育投资
+=
-50= -20=
>100万元

可达成退休目标,
用在下一个目标上。可用在下一个目标上。
。 25岁 30岁 50岁 60岁
11 12
2
2010-1-13
目标并进法举例金融理财师 目标现值法与一生资产负债表金融理财师
5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年几年后开始现金流入或流出
后退休金目标终值100万元,投资报酬率8%,房贷利率4%,贷款20年, A=
贷款七成。如按目标并进法计算,在以后的人生阶段,各需要多少净 B=每年现金流入或流出的金额现值
现金流量投入额,才能完成所有目标?
C=持续现金流入或流出的年数
单位:元
目
0-5年 5-20年 20-25年 25-30年
标
购房目标 25,568 25,754 25,754 0 年金现值
现复利现值开 B每年
子女教育目标 4,370 4,370 0 0 值始流量
退休目标 8,827 8,827 8,827 8,827 年
A几年后开始 C持续年数
当阶段合计 38,765 38,951 34,581 8,827 份
13 14
目标现值法的理财计算原理图解金融理财师目标现值法举例金融理财师
5年后购房目标终值50万元,20年后