村镇银行运行机制研究.pdf

河北农业大学
硕士学位论文
村镇银行运行机制研究
姓名:赵方
申请学位级别:硕士
专业:产业经济学
指导教师:王建中;杨海芬
20120531
融机构就是为了解决农村金融供给不足和“三农钅盐侍狻T谖迥甑姆⒄构讨校摘要“三农”问题是社会主义现代化建设的首要问题。随着农村经济的发展,单一滞后的金融供给模式越来越难以满足农民对金融服务的需求,再加上新农村建设需要大量的新增资金,使得农村地区存在着巨大的资金供给缺口,国家提出设立新型农村金村镇银行最受国家重视,发展速度最快,然而,运行过程中也出现了一系列问题,如融资难、内部治理混乱、监管不利、发起动力不足等。本文认为出现上述问题的最根本原因在于运行机制不健全,包括融资机制不顺畅、治理机制不完善等。在这种背景下,本文运用比较分析、制度分析和统计分析等方法,在深入研究农村金融发展理论、村镇银行发展历程和相关政策演变的基础上,借鉴国外成功模式经验,探索了现行村镇银行的运行现状,从理论和实践角度分析我国村镇银行运行机制存在的问题及原因,得出以下结论:逭蛞械某闪⒂行У幕航饬伺┐宓厍鹑供给不足、正规金融服务缺位的现状;诠艺叩幕脊睦拢逭蛞整体发展情况较好,并出现了多种组织模式;捎诜芍贫鹊那啡薄⑸缁崛现5缺乏以及村镇银行自身的组织结构不合理的原因,使我国村镇银行在运行中存在诸多问题亟待解决。其中,融资困境是制约其发展的最主要因素;夜烧吆驼府的支持对解决村镇银行的发展问题有至关重要的作用。本论文不仅能够提供当前我国村镇银行较全面详细的信息,并且研究具有很好的政策指导意义:要想使村镇银行实现商业可持续发展就要增加融资渠道,理顺融资机制;创新股权结构,完善治理机制;加强金融监管,健全监管机制:加大政策扶持,均衡激励机制。希望通过本论文的研究,为村镇银行实现商业可持续发展提供一些启关键词:村镇银行;运行机制;融资;治理;监督;激励不。
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研究背景村镇银行运行机制研究“三农”问题始终是我国社会主义现代化建设的首要问题。从年至年,我国就连续五年发布以农业、农村和农民为主题的中央一号文件,对农村改革和农业发展作出具体的部署;年至年,中央又连续九年发布以“三农”为核心的一号文件,把“三农”做为我国的社会主义现代化建设的重中之重。金融是经济发展的血脉,随着农村经济的迅速发展,农村金融需求呈现多元化、层次化的特点,单一滞后的金融供给模式越来越难以满足农民对金融服务的需求。年眨泄仓醒牍裨撼鎏ǖ摹豆赜谕平缁嶂饕逍屡┐褰ㄉ璧娜舾梢饧犯农村金融带来了新的挑战和改革的契机。据有关部门预测,到年,新农村建设需要新增资金万亿元至万亿元,农村地区存在着巨大的信贷需求,然而,也存在着巨大的资金供给缺口。据不完全统计,中国农村目前超过谂┟裼写钚枨螅磕曜式鹑笨谠嘉猯万亿元人民币,现只能满足%,农村小企业贷款的满足率仅%,我国农村存贷差就超过蛞谠#媾┐占谋壤改暌恢贝τ谙禄魇疲┐褰鹑谔逯频娜毕菔瞧涓拘栽颉从年以来,农村正规金融机构饕J桥┬派农业贷款在短期贷款中的比例一直在%上下徘徊,随着商业银行市场化改革的逐步深入,其经营理念不断向“大城市、大行业、大企业、大项目”倾斜,尤其是年以来,全国数干家农村合作基金会被陆续关闭,原有的四大国有商业银行一举撤并了嗉蚁赜蚪鹑诨梗糯芾砣ㄏ奚鲜眨恍┬《钪恃捍外,其他贷款审批权统一集中到省市分行,基层机构贷款不断萎缩。农业银行自年改制以来,严格限制对农业生产企业和个人贷款,信贷业务基本退出农村金融市场。我国农村信用社目前主要以发放农户小额信用贷款和农户联保贷款为主,仅能满足部分农户的单种养殖业资金需求,以占全部金融机构%左右的储蓄存款余额支撑着%.%的农业贷款和%一%的乡镇企业贷款,并且农村信用社历史包袱沉重、产权关系不明晰,难以满足日益增长的农村金融服务需求。虽然近年来农业发展银行业务有所拓展,甚至延伸到农产品加工业,但对于急需政策扶持的农业开发而言,农村基础设施建设贷款业务仍具有很大的发展空间。同时,邮政储蓄对农村资金的“虹吸”效应造成了农村金融供给缺位。此外,我国农村金融的实际情况是非正规金融大量存在,弥补了金融机构信贷供给不足的缺陷。据全国农村固定观察点对蚨农户的连续跟踪调查资料显示,.年每年农户借贷资金中约%以上来源于非正规金融机构¨嬖谧啪薮蟮慕鹑诜缦铡T诖吮尘跋拢抑鸩椒趴E┐褰鹑谑谐。⑹屎衔夜┐发展的新型金融机构势在必行。年月日,银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,允许产业资本和民间资本到农村地区新设银行,并准备在农村增设村镇银行、社区性信用合作组织等三类银行业金融机构。按照《意见》银监会确定了吉林、内蒙古、湖北、四川