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4厂商银模式介绍及业务操作流程20160711厂商银模式介绍及业务操作流程一、业务定义:所谓“厂商银”票据业务是银行开发的一种基于上下游和商品提货权供应链融资的创新模式,是银行、经销商、生产厂家通过三方合作协议,由生产厂家承担连带担保责任的特定票据业务。具体来说是指生产商、经销商、银行和监管公司四方合作,银行为经销商向生产商购买货物开具银行承兑汇票,同时经销商将所购买的货物质押给银行,银行指定监管公司对货物进行监管,并根据经销商补存提货保证金状况,通知监管公司释放相应金额质押物,生产厂商对承兑汇票保证金以外敞口金额(即对经销商未从仓储公司提走的货物)提供回购的一种特定票据融资模式。二、业务优势:1、对买方(经销商)益处——依托真实商品交易结算,买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持。——买方获得批发购买优惠,使其享受到大宗订货优惠政策,降低了购货成本。——能够保证买方商品供应通畅,避免了销售旺季商品的断档。——巩固了与厂商的合作关系。2、对卖方(厂商)益处——可以有效扶持经销商,巩固、培育自身的销售渠道。——卖方既促进了产品销售,同时牢牢控制货权,防止了在赊账方式下,买方可能的迟付、拒付风险。——卖方将应收账款转化为应收票据或现金,应收帐款大幅减少,改善公司资产质量。——卖方提前获得订单,锁定了市场销售,便利安排生产计划。——卖方支付了极低的成本(自身信用),借助买方间接获得了低成本的融资(票据融资)。3、对开票机构(银行)益处——使银行在整条供应链的运作中取得了主动地位。——能获得不菲的服务费及汇票贴现费用。——同时通过掌握提货权,可以降低银行的放贷风险和贷款管理成本。三、业务适用范围:适用于产品销售有明显淡旺季的制造行业,如空调行业;适用于采取经销商制、产品单值较高、流通性强、产品容易变现的制造行业;适用于实力强、信誉好,希望借助银行融资扶持经销商,扩大销售规模。迅速把企业做大的厂家;适用于缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。四、业务操作流程:(1)经销商与生产企业签订购销合同;(2)经销商申请授信,银行按照行内规定对经销商、监管仓库地点及监管商资质进行审查;(3)审批通过后,银行给予经销商授信额度。银行与经销商、生产企业签订厂商银合作协议,与经销商、监管商签订三方监管合作协议;(4)经销商缴存足额保证金后,承兑收款人为生产企业的银行承兑汇票,并按照协议约定直接交付厂家,取得厂家开出的收款回执或提单,并通知监管机构;(5)厂家收到银行银行承兑汇票后组织生产并按合同约定的期限、方式等交运货物。货物发运至指定地点并交付监管商,验收完毕之前厂家承担回购责任。(6)厂家出具提货凭证直接交寄银行。(7)银行委托监管商对已交付银票项下货物进行验收,清点验收完毕后立即出具仓单,办理质押手续。若涉及代办运输或承运商的,应办理以我行为第一受益人的货物运输保险。(8)按照协议约定,经销商存入销售回笼款作为赎货保证金。(9)银行向监管商签发提货通知,准许监管商向经销商释放相应货物。(10)经销商向监管商提取货物,实现销售;(11)票据到期,经销商保证金及结算账户的资金偿还票据,如不足以偿还的,银行处置仓单项下质物。(12)仍不足的继续向经销商追偿。四、业务操作注意事项:“厂商银”贸易融资业务,应加强对商品交易真实性的审查,严格按“用途限定、封闭运作”的原则,加强对现金流和物资流的管理。现金流管理1、银行承兑