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商业银行中间业务发展研究
口陈立平边涛周磊
【摘要] 随着外资银行在我国业务经营地域和范围的不断扩大,国内商业银行面临新的竞争压力。外资银行与国内商业银行
展开竞争的焦点将主要集中在中间业务。我国商业银行应及时转变观念,把发展中间业务作为当前乃至今后改善经
营结构,提高盈利水平,增强竞争力的主攻方向。
!关键词」商业银行;中间业务;发展措施
[中图分类号] F8305 [文献标识fi -0 A [文章编号] 1006 一5024(2007)1-0134 一03
f作者简介l 陈立平,农行吉安市分行行长、高级经济师,研究方向为商业银行经营管理;
边涛,农行吉安市分行办公室主任、经济师,会计师,研究方向为商业银行经营管理;
周磊,农行吉安市分行经济师,研究方向为商业银行业务经营。(江西吉安 343000)
中间业务作为是商业银行三大支柱业务之一,日益成为我国商业银行创利的重要来源
和经营转型的重点。但与西方发达国家的商业银行相比,我国商业银行中间业务起步较晚、
品种较少,占全行经营收人的比重仍然较低。国内商业银行应充分认识到加快中间业务发
展的战略意义,切实采取有力措施,加快金融创新步伐,促进中间业务健康、快速发展。
一、加快商业银行中间业务发展的战略意义
中间业务是社会经济和信用关系发展的必然产物,也是商业银行自身发展的必然结
果。一般认为,中间业务是指银行不运用或较少运用自己资财的业务。在国外,又因中间业
务主要是靠提供金融服务收取手续费为主,故又称其为“服务收费业务”。在我国,中国人民
银行于2001年6 月21 日出台了《商业银行中间业务暂行规定》,明确了中间业务的概念,
即指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收人的业务。总之,中间业务是
银行在办理资产负债业务过程中衍生出来的,作为一种资产负债之外的,或占用银行资产
较少的业务,它在银行资产负债表上一般不直接反映出来。中间业务与传统业务相比,具有
风险小、成本低、业务量大、收益稳定、派生性强、附加值高等特点。
中间业务种类繁多,传统的中间业务包括汇兑结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信
托租赁及国际业务中的信用证、代客买卖外汇等。近二三十年来,随着国际国内金融市场的
变化,银行的中间业务得到了较快的发展,新兴业务层出不穷。如,信用卡业务、电子转账系
统、担保承诺、代理融通、债务互换、信息咨询等业务。特别是近年来,银行业为了规避金融
风险和金融监管,出现了一大批新的金融衍生业务。
对商业银行来说,发展中间业务的战略意义在于:
( 一)有利于促进商业银行加快经营转型。随着我国资本市场的快速发展和民众投资、
理财意识的增强,企业直接融资渠道拓宽,金融脱媒已成趋势。随着国家金融监管的加强,
金融自由化、国际化程度的提高,金融业竞争的加剧,使银行存贷款利差缩小,传统业务的
风险增大,收益减少。加快中间业务发展,有利于促进国内商业银行在经营结构上由传统的
存贷业务结构向资本节约型的综合金融服务转变,努力增加中间业务收人等非利息收人占
比,实现客户的多样化和收益来源的多样化。
( 二)有利于提高商业银行的盈利能力。中间业