提高现金结算成本扩大非现金结算规模--对深圳特约商户拒绝刷卡事件的思考.pdf

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提高现金结算成本扩大非现金结算规模
———对深圳特约商户拒绝刷卡事件的思考
聂咏梅
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中国银监会江西监管局,江西南昌//$$$-
! 摘要" 本文从现金结算与非现金结算之间成本差异的角度,分析了今年, 月始于深圳并蔓延全国的商
户“拒卡”事件的成因,并提出通过调整现行法规政策,提高现金结算的经济和社会成本,降低非
现金结算经济成本,以缩小现金结算与非现金结算之间的成本差异,促使社会公众和商户在经济
交易中自觉选择非现金结算,扩大包括银行卡结算在内的非现金结算规模。
!关键词" 现金与非现金结算;成本差异;银行卡;收费标准
!中图分类号" 2-/$0 %, ! 文献标识码" 3 ! 文章编号" ($$, & )$#% *#$$% .(( & $#$% & $#
深圳市商业零售企业与发卡银行在刷卡手续费率上(0 现金结算与非现金结算成本的成本差异导致城乡
积聚已久的分歧,终于导致该市%) 家商业零售企业在, 居民偏好现金结算。长期以来,我国对包括现金存取在内
月# 日、/ 日两天联合采取拒绝接受顾客刷卡的极端措施的各类现金结算一直采取免费政策,以鼓励储蓄,防止现
对抗发卡银行。深圳特约商户拒绝刷卡事件在全国激起了金在银行系统之外“体外循环”,保障信贷资金来源,与此
强烈反响,迅速波及广州、上海、重庆、温州、宁波等城市, 同时,针对非现金结算却制定了相对高昂的收费标准。如
引起各地特约商户效仿。从表面上看,拒绝刷卡事件是由个人汇款须按金额交纳(1 ,但不高于)$ 元的手续费;单
于刷卡手续费率过高,特约商户难以承受引起的,但是从位通过人民银行电子联行、支付系统或商业银行行内汇兑
根源上看,却是我国现行现金和非现金结算在收费标准上系统汇款须按金额大小交纳) & #$$ 元的电子汇划费;办
的相对差异导致的必然结果。理票据、转账结算业务需交纳定额手续费和凭证工本费;
长期以来,我卡或准贷记卡须缴纳年费;按照不同行业、不同
位以及各类经济组织,对城乡居民的现金管制政策相对比标准的费率,银行卡特约商户须按金额向发卡银行交纳刷
较宽松,因此,城乡居民一直以来都是我国现金结算的主卡手续费等等。尽管银行对非现金结算收费并不算高,但
体。众所周知,现金结算的弊端很多,对交易双方来说存在是相对于现金结算的零成本,非现金交易在交易成本上的
着携带不便、安全隐患、点算现金耗费人工等问题;对货币劣势还是比较明显的,在对现金交易没有严格管制的前提
发行机构来说,如果现金交易量上升,包括货币印制、调下,交易成本的高低往往是大多数客户在选择交易方式时
运、保管、销毁在内的货币发行成本将随之提高;从法纪的考虑的首要因素。某省某银行宣布#$$% 年起个人储蓄账
角度审视,现金结算也是孳生腐败、纵容私设小金库和洗户省内通存通兑不再免收手续费,立即引起大批异地采购
钱犯罪的温床。现金交易尽管存在很多弊端,但是在我国活动频繁的个体工商户更换开户银行,造成该行当季全省
城乡居民日常经济交往中,却仍然占据着主导地位,