三个理财法则五个理财理念四大基本原则55页.ppt

理财,让生活更美好一、掌握三个理财法则二、坚守四大基本原则三、树立五个理财理念四、配置一个理财模型万一网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究万一网中国保险资料下载网掌握三个理财法则理财法则一72法则—复利计算万一网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究72/利率=投资翻番的年数金融学复利72法则例1:某企业平均年收益增长率为20%,那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标?答:72÷20=:某企业在9年中平均年收益翻了3番,那么9年内的年平均收益增长率为多少?答:9年财务收益翻了三番,说明企业平均3年翻一番,那么年平均收益增长率为:72÷3=24,即财务年平均收益增长率为24%理财法则二80法则—高风险管理万一网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究80-年龄=高风险投资比例金融学风险80法则理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系:年龄越大,就越要减少高风险项目的投资比例,从对收益的追求转向对本金的保障。例:王先生今年今年40岁,家庭存款共50万,按照80法则,80-40=40,那么,王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%,也就是10万。而到了60岁时,若王先生的现金资产达到200万,80-60=20,200的20%也就是40万,王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。备注:股票、黄金、白银、外汇等。理财法则三4321法则—资产配置金融学投资4321法则4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。这么安排资产,既可满足家庭生活的日常需要,又可以通过投资保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。例:李先生共有家庭资产800万,800*40%=320万用于供房,增值,保值等作用;800*30%=240万,用于家庭各种开支、费用;800*20%=160万,用于银行存款等以备应急之需;800*10%=80万,用于购买保险,保障家庭整体安全。当然,如果家庭收入稳定,可以考虑变化一下参考,稳中求进型可以配置为5221,激进型可以配置为6211,保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况,做出最佳参数配置。要花的钱标准普尔家庭资产象限图保命的钱10%20%短期,日常消费3-6个月生活费侧重灵活银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障保值升值的钱40%投资获利的钱30%债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值房产、股票、信托、基金