从源头上破解不良贷款难题.doc

从源头上破解不良贷款难题近年来,**省**农商银行不良贷款指标一直濒临警戒红线,直接制约了转型发展的步伐。对此,该行通过分层考核、实行“三包”机制、全员合力攻坚,成功化解不良贷款难题。****年至今,,不良贷款降幅占比居全省农信系统第一,%,风险抵补能力显著增强。分层考核,以绩效杠杆撬“坚冰”将不良贷款清降列为“一把手工程”,明确绩效标准,落实“三包”政策,通过压力传导,提升清收实效。一是对班子成员实行“包片制”考核,班子成员每人上交保证金,开展分片清收PK,并在党委会上通报清收实绩。二是对机关部门实行“包点制”考核,将部门薪酬与清收实绩挂钩,要求部门员工自行抽出时间深入基层,与支行行长、信贷人员形成清收合力,对辖区内的不良贷款大户、难户、重点户逐个进行排查,明确化解方案,跟踪督办进程,确保清收实效。三是对营业网点实行“包件制”考核,根据辖内不良贷款数量和金额下达一定比例的清收任务,由总行根据完成情况给予一定金额的专项奖励。各网点以旬为单位,自行排出节点清降进度表,将清收责任落实到具体的客户经理,客户经理联合行动,组团催收。成立不良贷款催收工作领导小组,由总行行长任不良贷款清收组组长,相关部门负责人为成员,具体负责催收活动的组织实施、考核推进和验收存档等工作;各支行行长为不良贷款催收第一责任人,负责结合本单位实际将催收责任细化到岗、责任到人;信贷管理部对不良贷款催收实行工作全覆盖,对活动期间现金收回的不良贷款,按《****年信贷资产质量管理办法》;业务发展部不定期在《营销专刊》公布清收实绩排名,组织不良贷款清收大讨论,通过微信分享各单位的清收心得,合力向清收目标进军;对未在规定时间内完成任务的支行行长,实行“一票否决”,取消其当年获得提拔、评优和各种评比表彰资格。优化渠道,“一户一策”破解困难化“处置”为“营销”。积极帮助企业包装土地、厂房和设备等资源,并将这些资源推向社会,择机出售,达到“去产能”和“去库存”的目标。截至目前,**农商银行已成功帮助宏铭造船和三佳船舶等企业找到买家,收回7家造船企业贷款及与之相关联的4户自然人贷款,,,。及时跟进企业重组。针对**隆亨纸业有限公司及**联谊热电有限公司的实际,明确专人,及时抓住企业重组机遇,第一时间与企业进行对接,。收集信息择机清收。例如,**县城市资产投资有限公司有意收购灌河沿岸的废置资源,**农商银行了解情况后,及时向县委、县政府汇报,并与县城市投资有限公司以及欠贷企业进行对接,成功化解了一笔久攻不下、超亿元的不良贷款。数据分类,从源头把控不良核实数据,细分成因。对催收信息进行统计、筛选、归类,建立不良贷款台账,并根据不同类型进一步细分,分为历史上离职人员所发放贷款、历史砍价清收遗留贷款、法院执行终结拖欠贷款、已诉但尚未执行终结的贷款、借款人和担保人无法联系的贷款及丧失诉讼时效的贷款等8个类型,按“类”索骥,采取破解良策。建立台账,印发手册。**农商银行组织员工将全行618笔表内不良贷款、3798笔表外不良贷款、435笔余额为零利息挂账的不良贷款成功建册,并以支行为单位下发至客户经理