继承遗产后的家庭理财附案例分析.doc

继承遗产后的家庭理财附案例分析.doc:..2012年AFP分组案例-企业主家庭理财一、客户背景资料江先生今年45岁,为一家制造业有限公司董事长兼总经理,公司成立5年,王太太40岁,为该家族公司的财务总监。有一对龙凤胎子女,今年15岁。江先生月税前薪资3万元,江太太月税前薪资2万元。去年银行存款利息收入3万元。每年家庭生活开支现值20万元,两子女念国际学校的年学费各5万元。资产负债方面,江先生银行活期存款金额20万元,定期存款100万元,股票型基金50万元,自住房产价值300万元,无贷款。实业投资方面,目前公司资产1000万元,负债500万元,家族股权100%,前一年公司税后利润100万元,分红比率50%。二、 客户理财目标1) 想在尽快购置300万元的设备扩大生产,需要一个筹资计划。2) 3年后子女到国外念大学与硕士共6年,每年学费生活费各人民币现值25万元。3) 预计20年与妻子后退休,将公司股权与经营工作交班给子女。退休后日常开销现值每年18万元,退休后前10年旅游的费用现值每年10万元。4) 江先生经营的公司每年可分配的税后红利稳定,需要一个投资计划安排来达到前述目标。三、 基本假设1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%0公司税后利润增长率5%02) 别墅房贷利率7%,最高额度50%。最长期限20年。3) 购置设备扩厂后的公司税后利润预估可提高到130万元。4) 夫妻的三险一金扣缴率,养老8%,医疗2%,失业1%,住房公积金个人与企业各10%。当地社平工资3000元,最高扣缴3倍。四、问题1) 方案分析:从请提出可行的筹资方案,帮江先生完成扩厂计划。2) 财务诊断:依前项规划编制江先生扩厂后的家庭资产负债表与现金流量表。2)目标可行性分析:就扩厂后能否达到其他的理财目标,提出结论与调整建议。4)产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。制作理财案例是一个复杂的过程,需要大量时间进行分析和计算,下面就介绍了如何制作一个好的理财案例!案例分析金易信的理财规划声明•尊敬的客户:*您好!*本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。*本理财报告是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。*本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。*对本理财报告中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。•我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。案例背景•35岁的金易行与同龄的林薇在留学美