村镇银行存款业务风险排查报告.docx

XX 村镇银行ⅩⅩ年存款业务风险排查报告为贯彻落实《XX 银监局办公室关于全面排查存款业务切实防范风险的通知》(XX 银监办发[ⅩⅩ]XX 号)的要求,严防辖内各机构存款业务风险,切实保护存款人及金融消费者合法权益的相关要求,我行于ⅩⅩ年 5 月 26 日至 5 月 29 日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作,自查面达到 100%,现就工作开展情况汇报如下:一、存款业务风险排查本次检查主要对一下内容进行重点排查:1、制度建设:对于超过 5 万(含 5 万)大额存取款现金进行预约登记制度,超过 20 万(含 20 万)大额支取现金业务上报分管领导审批,并预留客户身份信息。在办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度,有效防范了存取冒名业务风险。2、岗位设置:我行共有员工 XX 人,在岗人员 XX 人,其中行长一名、副行长一名、市场部及营业部主任各一名、柜员5 人,市场部客户经理 XX 人,内审 1 名。岗位职责清晰,业务流程科学。符合实际业务发展和风险防范要求,能达到风险有效制约和控制。3、存款考核与问责机制:我行制定了存款考核方案,按月对每个员工进行考核,并与绩效工资挂钩。定期对行员工进行行为准则规范的培训,防止工作人员违规等经营现象发生,产生不良的社会影响,损坏我行社会形象。4、账户管理方面:按照“网点排查 100%、账户排查100%、资金排查 100%”的要求,我行对单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户申请书要素填写不齐全等。同时,对于个人结算账户我行严格实行实名制操作办理,并对有效身份证件实行联网核查,坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务,防止虚假账户,损坏客户利益。5、对账情况:针对银企对账问题,我行有专人负责记账,按照与客户签订的协议,每月发出对账单与客户对账,能做到对账、记账岗位分离,并能双人交叉对账。针对对公存款账户,我行免费为客户提供了短信签约服务,一个对公户可以签约两个手机号码,一般短信通签约人为企业法人和主办会计,企业有特殊要求的除外,有效防范了资金风险的产生。检查中发现ⅩⅩ年 1 月及 3 月存在对账单中存在有未进行双人对账的情况。6、重要空白凭证管理方面:建立了重要空白凭证领用登记簿,重要空白凭证和有价单证使用(销号)登记簿,详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录;并要求营业部主任每星期不得少于 1 次对库柜员保管的重要空白凭证及库存现金进行检查,保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时,在未使用重要空白凭证管理上,不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印,切实防止重要空白凭证流出网点,导致点经济利益风险发生。检查中发现有重要空白凭证领用登记簿登记情况与实际情况存在“账实不符”。7、特殊业务处理方面:他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时,均要求经办人员(两人以上)出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书,并复印了相关资料进行登记;对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查;操作人员严格按照授权、挂失等相关规定办理,不存在违规授权办理存款挂失业务。8、大额定