完善我国商业银行个人金融服务的对策研究.pdf

东北大学
硕士学位论文
完善我国商业银行个人金融服务的对策研究
姓名:王旭光
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:李凯
20060101
摘要层次的服务;④加强金融机构之间跨行业的合作,丰富理财业务内涵;⑤培养个人金融服务,是指以个人客户为服务对象的金融产品和服务的总称。个人金融服务涵盖了个人储蓄、信贷、中间业务、投资理财等各个方面,具有服务成长性好、风险较小、收益稳定等特性,本论文主要研究个人理财服务。在发达国家,个人金融服务业务在商业银行发展中占据着重要位置,是重要的利润增长点;而个人金融服务业务目前在我国还处于起步阶段,但市场前景十分广阔。各家银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。本文以金融营销学相关研究为理论基础,结合作者多年在商业银行从事微观金融业务管理经验,以入世后我国商业银行经营环境巨变为研究背景,围绕当前我国商业银行个人金融服务迅猛发展的产业现实,对“以个人客户为服务对象的个人金融服务是现代商业银行最重要的利润增长点及主要的支柱业务”这一入世后的竞争规则与趋势进行分析,以期提出改进我国商业银行个人金融服务的对策。本文主要完成了以下研究工作:愿鋈私鹑诜褚滴窠幸话阈苑治觯褐饕6韵喙氐哪谌萁卸ㄒ澹旨在明确个人金融产品在发展过程中的创新要素、层次特质及约束条件,同时对金融创新风险进行分析。凼龇⒋锕矣氲厍桃狄械母鋈私鹑诜瘢樯芷渥芴遄纯觯引出我国商业银行发展个人金融服务的现实意义。主要值得我国商业银行借鉴的是:①准确把握客户的需要和消费心理,即进行超前的客户需求与消费心理的研究:②全方位的服务与无处不在的服务措施;⑨科学的客户分层和服务产品的市场定位:④完善的客户信息与客户关系管理机制;⑤发达的通信网络技术与高素质的金融人才保障。晕夜鋈私鹑诜竦南肿醇拔蠢捶⒄菇胁觯蓖ü猩桃行的案例分析了我国个人金融服务的现状、存在问题及制约因素,进而提出相应改进的措施。主要措施为:①转变经营战略,把个人金融服务作为“主业”发展;②进行个人金融服务业务创新;③细分市场,实行差别化、个性化、分和选拔专业的理财客户经理,提高理财人员的素质;⑥加大营销宣传力度,主动出击,引导市场,创造市场需求等。关键词;个人金融服务金融创新服务对象市场细分商业化东北大学硕士学位论文摘要.
,.瑃:猟瓹/.瑀琱.,.,.’.,,.:..
篜东北大学硕士学位论文;猧...
日期:如占,本人签名:独创性声明学位论文版权使用授权书期:勘扫厶本人声明所呈交的学位论文是在导师的指导下完成的。论文中取得的研究成果除加以标注和致谢的地方外,不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包括本人为获得其他学位而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名:本学位论文作者和指导教师完全了解东北大学有关保留、使用学位论文的规定:即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘,允许论文被查阅和借阅。本人同意东北大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索、交流。学位论文作者签名另外,如作者和导师不同意网上交流,请在下方签名;否则视为同意。签字日期:导师签名:签字同期:
研究背景世纪年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务发展趋势来看,个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行发展中占据着重要位置。在西方发达国家,个人理财业务几乎深入到每一个家庭,其业务收入已占到银行总收入的%以上。在过去的几年里,美均盈利增长率约为%一%。目前,我国商业银行的个人理财业务还处于新兴阶段,市场前景十分广阔。首先,庞大并在持续增长的个人金融资产,为我国商业银行发展个人理财业务提供了物质基础,构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。其次,我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。并且发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务经营范围、增加其利润来源:有利于改善银行的资产、客户和收益结构,转变银行的经济增长方式;有利于完善银行的金融服务功能,推动商业银行向综合化方向发展。以个人客户为服务对象的个人金融服务是现代商业银行最重要的利润增长点及主要的支柱业务,并成为国际间综合性大银行的发展重点。随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强,国内个人金融服务业务呈现出巨大的发展潜力,从年开始,优质客户的金融服务已经成为商业银行的竞争焦点。去年拢懒旨拧甓热虿聘槐ǜ妗分赋觯曛泄诘拥有百万美元现金以上资产的富豪已经超过万人,未来还将以年均%的速度递增。中国内地这些资产超过百万美元的富豪其资产俨然已经成