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金融理财~案例分析.doc:..金融理财~案例分析四、综合案例分析题案例分析题一盈芳,36岁,外资企业工作,年税后收入27力元。老公,40岁,国外自由职业者,年税后收入3万美元。儿子2岁。家冇住房1套价值80万元。父母60岁,冇退休工资、社保,健康尚对。家庭口前无小车。,但不稳定。家里现有活期存款55万元,定期存款2万元、5万美元短期保本基金,外借6万元,养老金账户5万元,住房公积金已捉出,但在职期侮年有约10万元进账。盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险,了女享有门诊住院费用报销。丈夫无保险。补充资料:5万元不包枯丈夫的生活开支。。移居冃地美国。丈決目前发展一般,年收入不低于3万美元,满足一家三口的生活尚可。做生意的预期年收益不低于8万美元。理财需求:家庭日常生活固定年支出5力元。在国内不打算再买房。儿子马上要进幼儿园,年支出1万元。健美、,旅游、。丈夫近期准备在国外开展生意需2丿j美元的投资资金。生意顺利,妻子和儿子打算在2年后移居国外。国内现冇住房打算给父母养老。需在国外购1套40万美元的房子。给一家三口购买各类保险。为儿了储备在国外上大学的教育基金。要求:1、对客户财务状况进行简要分析;2、提出理财组合建议。答案:1、理财建议分析:盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国,并计划在美国购房,为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。基于这些预期,在私人财务的打理上,既要注重私人投资资木在国际间的流动性和变现性,又耍注重私人投入资木的安全性和可预见性,以期达成预定的财务和生活冃标。盈女士一家,在国内属中高收入家庭,与之和适应,其即期消费水平也应高一些。如健美、旅游休闲等消费应上调一些,以使自己的生活更加快乐、滋润。在避险方面,盈女士一家要做的事儿还真不少,如重大疾病保险,盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。但是,LI前国内这类保险在大幅调价后,U经很贵了。同时,盈女士将移居美国,在国内购买此类终身保险,也将给赔付办理带来不便,因此,可在移民后再作定夺。再比如,商业养老保险,盈女士和先生也应作些考虑,以在赚钱能力较强的时候,每年拿点小钱,为口己将來的老年半活作些准备和应対,以实现“终身快乐”的理财目标。不过,目前我国正处于低利率期。与此相适应,这类保险的预定利率也处在一个很低的水平。此时购买这类保险,不划算。同时,考虑到盈女士将移居美国,在国内购买此类保险,将来领取也有很多不便。因此,也可在移民后进行准备。在获利投资上,盈女士应高度关注口冇资金投资的流动性,以便移居海外时,资金可以及时抽回;应高度关注口冇资金投资的安全性,以达成到美国后购房和儿子接受高等教育的预期冃标。2、理财组合建议10分(1)家庭日常生活消费。年安排5力元,。(2)幼儿园费用。年安排1万元。(3)探亲费用。年安排4万元。(4)健美消费。年安排1万元。(5)紧急备用金。年安排2万元。以定活两便存款形式保持5万元常数。(6)意外保障。夫妇俩每人每年分别购买国寿人身意外综合保险560元,儿子在幼儿园每年购买100元学平险。(7)子女教育投资。在年收入中每年安排10万元,分别投资于美元和黄金。(8)创业投资。