担保公司风控要点浅谈.doc

担保公司风控要点浅谈.doc:..风控要点一、 风控重点:请注意核对客户身份真实性,交易真实性(-)身份真实性:•需认真核对买卖双方、担保人身份证明原件(包括身份证、户口本、结婚证、资产证明、银行流水等)。•未能见证到的重要资料(如:身份证、户口木、婚姻证明)原件的,在客户补交资料时必须见证原件。•客户捉供所冇资料的复印件上必须冇我司见证人的“与原件相符”章及见证人的签名,该资料用于存档。(二)交易真实性:•对于需要公司垫资或快放的业务,资信员要通过与客户的正面及侧面的问询(如:家庭状况及日常收支、工作环境、冇无其他债务、买卖房屋的用途)来确认垫资的真实性、风险性。(详细内容参见《资信调杳操作说明》)二、 核实身份、签名确认客户,代理人,受委托人签名 •收供款存折需由买卖双方亲口提供并签名确认。如由代理人收取楼款的应核对委托公证书屮代收楼款内容,并核对受委托代理人的身份证原件。•卖方为两人或以上者,需亲口见证全部业主签名,不得由其他人或其配偶代签。•买卖双方有配偶的,双方配偶必须在场签署相关声明书,如买卖双方配偶确实不能到场的可在以下方式屮进行选择:(1) 可以上门签署(2) 由客户捉供地址我司直接快递给其配偶签署后回递(3) 其配偶办理同意抵押(出售)的委托书。•若为业主代理人签名,需核对原业主授权委托公证书原件及代理人身份证原件,其委托书的内容上一定要注明受托人有权代签署卖房的相关文件资料。•对于公司垫资赎楼、提前放款的业务,相关的“提放协议”、“垫资赎楼协议”、“资信调查表”、“买卖双方委托书”必须根据资料的内容由客户本人完整的填写及签名。我司工作人员现场检查有无签错或漏签,严禁模仿客户签名。三、办理垫资赎楼前准备工作:(一)查征信•查询原业主的贷款余额、有无逾期或不良记录等问题。(-)查册•进行垫资述款的前一天由内务查询该房屋最新状态(或打印该房屋最新状态的杳册表),显示无杳封及其他产权问题才可办理还款。(三) 落实收取垫资费用、银行供款责任•收齐买卖双方全部费用,如经协商卖方同意在放款屮扣除相关费用的,需在垫资赎楼协议内详细注明,卖方对此签名确认,以作为在银行放款后扣除费用的凭据。•告知买卖双方在我司未垫资还款前,原贷款必须按期供楼(确认究竟是谁负责还贷),并在《协议书》上的备注处进行补充注明。•在我司垫资或快放前落实银行是否已无后补资料及相关费用,并在财务进行结算,对于未按照公司要求收费的,需捉前报总经办审批通过。•“提放协议”、“集资赎楼协议”中应当对我司建资逾期不能回款一项有明确约束。(四) 控制账户•银行赎楼:送银行审批时将代收楼款等资料提供给现贷款银行,在办理还款手续前再次核实及确认银行方而是由我司指定人员代收楼款,对于不认可代收楼款的银行,提供业主身份证原件,由我司人员代开收款存折后,交由财务保管,同时需严格按照贷款银行的要求签署相关授权划付的资料。•收取供款存折:收齐买卖双方相关资料,卖方的原供款存