民太安案例9(龙华).doc

民太安案例9顶包拒赔案——XX保险公司车辆损失案一、案情介绍:1、保单情况:粤B××丰田皇冠轿车在××保险公司深圳分公司投保车损险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、车损不计免赔、三者不及免赔及交强险等险种,保险期限从2007年09月15号零时至2008年09月14号二十四时止,被保险人为张××,足额投保,保险金额为27万元人民币,适用于2007协会条款C条款。2、出险情况:2007年12月7日15时30份分左右,驾驶员黄××驾驶标的车粤B××在深圳市罗湖区某停车场内,因操作失误,错把油门当作刹车,车辆失控,发生冲撞停车场围墙并坠落受损事故,事故无人伤,有物损。3、查勘情况:公估人员到达现场后发现:事故现场车辆与围墙碰撞痕迹明显,地面残留物、物损受损情况等事故定性成分清晰完整,且现场目击证人较多,又是白天的事故,本次事故真实性无需怀疑。以下为配图:事故全景(后方高处为停车场区域)事故全景标的车全景事故远景二、争议问题:但在公估人员在现场向车主了解事故情况时发现以下疑点:1、本次事故中当事驾驶员黄××报称踩刹车时错踩油门,最终导致事故发生,但细心的公估人员发现,驾驶员黄××驾龄有十几年,车辆碰撞围墙时,水泥地面丝毫未有刹车痕迹,这个和拥有十几年驾龄的驾驶员不太符合;2、事故车冲撞围墙后,车辆坠落倒停车场外的低洼区域,停车场内外形成台阶形状,落差高度接近3米,事故车虽车身外观未有明显受损,但是车辆底盘件、发动机、变速箱及车轮悬挂件均受损严重,由此推断可见事故中车辆坠落时来自车辆底部向上的冲撞力度,但是驾驶员黄××在应答公估人员现场关于事故的提问时神情自若,精神状态异常坚定,并且坚持自身未有受伤,不接受公估人员提出前往医院检查的建议,这样异常的表现行为很不符合常理,公估人员高度怀疑此次事故黄××不是本次事故的驾驶员;三、解决的思路及办法: 通过公估人员现场查勘发现,停车场内有一摄像头,后来证实发现,其拍摄到了事故车发生事故的整个过程,此时的事故处理存在以下两个问题:1、稳定当事人黄××一方的情绪,当事方在场人员较多,在交警部门及专业调查组到来之前,应保护好现场证据;2、交警和专业调查组之后,如何令驾驶员最终承认自己的顶替行为,如何获取最直接的证据。专业调查组到达现场之后,分别对现场当事人、目击证人做事故了解,重点针对事故发生的前后时间段的经过以及发生事故后如何处理?是先报保险公司还是先报警?发生事故后都和哪些人联系过?进停车场是什么时候?围绕这些细节问题,当事驾驶员黄××都无法能很自然、顺畅的回答,并且显示出很不耐烦的情绪。至此,此案的疑点越来越重。于是公估人员,转而把突破口给投向物业管理处,因物损金额较大,公估人员借口方便客户向保险公司索赔,需要物业管理处配合查看周围监控是否能拍摄到这个事故现场?在得到确切答复后,随机把发现的这些疑点及所了解到情况也告知了交警