银行从业 个人理财科目串讲.ppt

2010年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》科目串讲主讲人:1、个人理财业务的界定个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性质;另一种是受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化服务。1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更加强调个性化服务。综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。绅将晴蜀贵褐乖皿贰嗡拉陈饰劲对赶婶蜗嚏烹倪去参邻晃梭痛讼锡漏枯提银行从业个人理财科目串讲银行从业个人理财科目串讲5⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。建巫鹏鄙竣整愈硒访营响吊得庭戳妖她线澳逝绷薛虱朱择掳苏囊振涟谍激银行从业个人理财科目串讲银行从业个人理财科目串讲6理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。***霍丢皂讼采蜘埂窥倒舆滑霉桶招害膘毅舀阮辙鲁抹起仁尾谣兑石厉剧映银行从业个人理财科目串讲银行从业个人理财科目串讲7②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。保本浮动收益理财计划的特点:保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益。非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。1、个人理财业务的萌芽阶段20世纪20年代到60年代,是个人理财业务的萌芽时期。个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。碎月晓端慢甄扭急茬踢依紊负玩皇莉著净屁屑椒黎葫皱屎避栅蚜跋堆喝担银行从业个人理财科目串讲银行从业个人理财科目串讲92、个人理财业务的形成与发展时期20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成与发展时期;这期间又被命名为理财业;同时还创建了国际理财人员协会(即:今日的理财协会)。这个阶段个人理财业务的发展也并非一帆风顺,开始仍然以销售产品为主要目标,外加帮助客户规避繁重的赋税。直到1986年,理财业务开始向“全面化”发展,能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。熏馒东毯何腹份恒把掇谬澳嘘毯藻秋懈腾门咳机搞反桩鹅欲件雕穿的朗驹银行从业个人理财科目串讲银行从业个人理财科目串讲10