2020年3季度洗钱风险分析报告.doc

**县农村信用合作联社关于第三季度洗钱风险识别分析的报告省联社**审计中心: 根据《中国人民银行西安分行办公室关于开展洗钱风险识别和报送工作的通知》(西银办〔〕239号)、要求,现将我联社三季度洗钱风险识别分析情况报告如下: 一、识别和防控基本情况及存在的主要问题(一)识别基本情况。(1)机构人员变动情况:联社辖内有25个营业机构,联社机关有12个职能部(室)。设立反洗钱内控岗位人员129人,其中:法人机构管理岗13人,系统管理员岗2人,审批岗2人;设立营业机构编辑岗56人,审核岗56人。(2)新产品业务推进及发展情况。三季度,我联社存款无新产品推出,贷款新增加“家福贷”贷款品种。在“家福贷”推出初期,我联社通过各类宣传渠道对其进行了大量的宣传,通过分片发展的思路,各网点走进单位营销业务,“家福贷”贷款推广初见成效。(3)风险数据的收集情况。截止9月27日,当前评级结果有高风险客户0户,中高风险客户42户,中风险客户30498户,中低风险客户267700户,低风险客户15户,合计298255户。。为防范客户风险,联社要求各机构做好客户的尽职调查,对客户身份进行有效识别。在新建客户信息时,柜员能与与客户进行有效的沟通,全方位了解客户基本信息。严格按规定操作,认真填写开户申请书,确保要素填写完整、真实、正确,对受益人进行识别,代办开户的要进行电话核实,对异地客户建立登记台账,做到“了解客户”。注重平时对客户的信息收集,按时持续识别客户身份,对发现有风险线索的客户,调整客户风险等级进行实时监测,及时、准确的了解账户资金动向。对存量高风险、中高风险客户设立台账监测,采取强化的风险识别措施。(二)防控基本情况。联社将省联社、人民银行反洗钱文件及时转发各机构,要求各机构严把开户环节的客户身份识别,防范集中开户洗钱;对变相提高银行卡跨境取现额度并在境外大量取款的可疑交易特征,加强对跨境交易、第三方支付业务、挂失换卡和销卡重开环节的业务审核,对反洗钱系统提取的可疑交易,按照“风险为本”原则,进行调查筛选,进一步核查客户的身份信息、交易背景,了解客户资金交易的真实用途;对恐怖融资、重大洗钱风险事项进行排查监测,发现有重点可疑交易报告及时上报处理,防范洗钱风险发生。。上季度,**联社没有重要洗钱风险客户,没有高风险客户,有中高风险客户4户,本季度有中高风险客户42户,较上季度增加了38户,主要为反洗钱系统自动提取新开的农村专业合作社账户,月底将进行登记调整。(1)组成了联社一把手负责制的反洗钱工作领导小组,实行“分级管理、层层负责”的管理机制;组织网点临柜人员进行了专项反洗钱培训,增强了一线人员反洗钱业务技能。(2)持续完善客户身份识别制度。客户身份识别是预防洗钱风险的第一步,要保证客户身份信息真实性、完整性,特别是对于使用互联网数字银行的银行客户的身份识别尤为重要,要求各机构结合非居民金融账户涉税信息尽职调查,再次对客户身份进行识别,从源头上控制洗钱风险发生。(3)提高可疑交易甄别水平。除依靠“反洗钱平台”应用系统自动识别可疑交易外,“了解你的客户”是日常反洗钱风险防控工作的主要内容,不仅要对客户主体进行监管,还要重点关注交易对手、交易方向、交易频次等信息,及时识别涉嫌洗钱的业务交易。(4)强化客户风险等级管理。严格按照风险等级划分标准对客户进行风险等级管理。特别关注高风险、中高风险等级客户,按季度核实,建立动态台账,强化识别措施,每半年重新识别一次风险等级。对公检法等机关进行过***、***等经济犯罪调查的客户,随时调高客户风险等级,发生的业务均按可疑交易上报。(三)宣传培训方面我联社在本季度集中组织开展了内部职工反洗钱业务知识培训,由内训师开展了专业的、有规模的业务知识、技能等方面的辅导。对客户身份识别、交易记录保存、大额可疑交易报告、系统操作等方面进行了培训辅导。在9月的“反洗钱宣传月”活动中,进行了户外的宣传,活动采用在人口密集场所、进社区、进学校宣传,工作人员与老百姓面对面讲解、展台摆放宣传资料、LED显示屏滚动播放宣传标语等全方位宣传方式开展,发放各种宣传资料5000多份,受众人数7000多人,制作美篇在网络渠道进行报道。反洗钱宣传工作基本达到了家喻户晓、深入人心,有效增强了广大公众的反洗钱责任感,提升了全社会携手共建反洗钱的良好氛围,为今后更好地开展反洗钱工作奠定了坚实基础。(四)存在的主要困难和问题。由于银行卡支付手段增加,互联网数字银行、支付宝、微信支付等电子支付工具的快速发展,受洗钱犯罪的特殊性、手段的隐蔽性、人们对反洗钱认识上的滞后性以及金融环境的不良性等问题影响,以及风险管理意识、组织管理体系、监测分析手段等诸多因素的制约,联社各机构在反洗钱信息获取上普遍滞后,无法深入更好的结合交易背景、交易目的等情况及时、有效的收集客户相