商业银行综合业务模拟实验报告.doc

《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书一、实验目的《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统,采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式,把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理,形成覆盖银行管理全方位的科学体系,实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理,实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”,该系统的最终目的是经过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解,训练学生的实际动手能力,满足专业课程的实验、实****及课程设计任务,为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境,促使学生关注最新的商业银行信息技术,训练学生的实际操作能力,为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实****环境。二、实验意义1、经过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作,加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握,熟悉业务操作的关键要素。2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计,提出面向客户信息的设计方法,以客户信息文件为基础,构造客户信息管理子系统,为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利,在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。3、经过本课程教学,加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力,促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识,提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力,为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时,经过学****也能引导学生密切关注中国商业银行经营改革的现状与问题,以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。三、实验步骤(一)个人业务1、储蓄柜员初始操作和日初操作。设置个人储蓄系统的基本情况,处理与凭证相关的业务。其中,重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。2、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。①开设普通客户和一卡通客户。②对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。如:活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。③一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。3、日常业务操作之特殊业务。主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。4、储蓄日常业务之代理业务。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批量托收,并做日终处理,尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。(二)对公业务1、对公柜员初始操作和对公日初处理。设置对公会计系统的基本情况,操作总行领用下发凭证,支行领用凭证以及凭证现金出库。2、日常业务操作之对公存贷。新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户,进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。3、日常业务操作之个人贷款,包括消费贷款和助学贷款。4、日常业务操作之结算业务。辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理;同城业务包括提出代付业务、提出代付退票;特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。5、特殊业务操作。如:通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理;并做对公日终处理,日终轧帐,凭证入