网上银行的风险管理和监管模式的选择.pdf

H上钺仃∽风随昔埋剖j盐昔模jL的进掸中文摘要近几年来,金融信息化建设和互联网的普及使中国网上银行业务得到迅速发展,银行业的电子化、网络化、智能化等特征越来越明显,网上银行以网络技术为手段,突破时空的限制为客户提供方便快捷、多样化的银行服务,并以这种低成本、高收益的特性使得世界各国都将其视为银行业未来发展的方向。2003年,国内最大的国有商业银行——工商银行网上银行交易额达到19万亿元,网上银行客户接近800万户1。凭借5000万的资金投入,招商银行不仅把“一网通”做成网上银行的领头羊,而且自其开通以来,,这还仅仅只是直接收益。网上银行每日处理交易的效率是传统柜台服务人员的130倍,为此招商银行节约了7600万的人员开支。毫无疑问,网上银行蓬勃发展的势头不仅使得它成为银行业新的利润增长点,而且已经成为各家银行的参与同业竞争不可缺少的战略制高点。然而技术革命在为银行带来巨大机遇的同时,也给银行带来除传统的经营风险外更多与技术相关的风险,这些风险在影响银行业稳健运行的同时,也对我国现有的监管体系带来巨大的挑战。为此,我们必须深入研究网上银行风险的防范措施,构建出网上银行可持续性发展的监管体系,为我国网上银行的高速发展保驾护航。本文正是基于这样的目的,对国内关于网上银行的文献进行了较全面的整合,在对国内外网上银行的发展现状及其主要风险进行介绍分析的基础上,通过对网上银行发展较快、监管制度较为完善的美国和欧盟中极具代表性的英国网上银行的监管模式进行分析比较的基础上,结合我国网上银行发展的实际情况对我国网上银行风险监管模式从制定规则、具体内容、法律框架和国际合作四个方面给出了一些建议。关键词:网上银行风险管理监管模式《巾溜会融电肺》2003年合订4;=!=兰=BankingAbstractInrecentyears,,whichoffersclientsquick,worktechnology,anditslow—cost,high-,mercialbank?mercialBank’cameto9billions,,theChinaMerchantsBanksetup‘'”,——,,banking,setupsupervisionsystemsuitableforsustainabledevelopment,,,England,wegavesomeadvicesononl"