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电子支付系统6785330533电子商务与金融第二章电子支付系统本章大纲l支付系统的基本概念支付、支付系统、选择支付工具的原则、电子货币支付结算系统、  支付与支付系统支付(payment)是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系,由银行所提供的金融服务业务。支付源于银行客户之间的经济交往活动,最终演化为银行与客户和银行客户的开户银行之间的资金收付关系。中央银行支付资金清算系统银行A 银行B B客户客户1 2 支付服务系统图2­1 支付系统示意图支付服务系统的特点是:账户多、业务量大、涉及客户、银行双方权益,是支付系统的基础。支付资金清算系统是政府授权的中央银行实施货币政策,监督、控制商业银行金融活动,控制国家货币发行,经理国库,管理外汇的重要手段。非现金支付的全过程包括三种处理:支付 (payment)、清分轧差(clearing)、清算 (settlement)。支付发生在收、付款人与其开户银行之间,表现为付款人在其开户行账面余额的减少和收款人在其开户行账面余额的增加。清分轧差是指收、付款银行交换支付信息,把支付指令按接收行进行分类,并计算其借、贷方差额的过程,为最终清算做准备。清算涉及三方银行:收款人开户行、付款人开户行、中央银行,通过各家银行在中央银行开设的备付金账户,划转款项,清偿债权债务关系。中央银行简介中央银行是一国最高的货币金融管理机构,在各国金融体系中居于主导地位。中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定。中央银行是“发币的银行”,对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。中央银行是“银行的银行”,它集中保管银行的准备金,并对它们发放贷款,充当“最后贷款者”。中央银行是“国家的银行”,它是国家货币政策的制订者和执行者,也是政府干预经济的工具;同时为国家提供金融服务,代理国库,代理发行政府债券,为政府筹集资金;代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 支付系统参与者支付系统参与者可分为直接参与者和间接参与者。 1、直接参与者:国有商业银行和人民银行,所有直接参与者银行的分支机构既是支付交易的最初发起者银行,也是支付交易的最终接收银行。2、间接参与者中国支付系统的间接参与者是商业银行的广大客户以及通过商业银行代理,并参与总共支付系统资金清算处理的其他各种金融机构。