第二章 银行业监管.ppt

第二章第二章银行业监管银行业监管??对银行业的监管是金融监管的重点。商业银行是对银行业的监管是金融监管的重点。商业银行是??““金融百货公司金融百货公司””,是,是““金融超市金融超市””。是各国金融体。是各国金融体??系的主体和骨干。在各国金融体系中,商业银行都是系的主体和骨干。在各国金融体系中,商业银行都是??数量最多、分布最广的金融企业,并以其业务渗透面数量最多、分布最广的金融企业,并以其业务渗透面??广、资本总额比重大和服务多样化等特点,成为整个广、资本总额比重大和服务多样化等特点,成为整个??国民经济活动的中枢。国民经济活动的中枢。??而同时商业银行本身又是一个高风险的行业,一而同时商业银行本身又是一个高风险的行业,一??家银行出现危机,很容易在整个银行业引起连锁反家银行出现危机,很容易在整个银行业引起连锁反??应,引发全局性、系统性的金融风波,并可能导致整应,引发全局性、系统性的金融风波,并可能导致整??个社会动荡。个社会动荡。““商业银行是风险的集中地。商业银行是风险的集中地。””因此,因此,??对商业银行的监管就成为各国金融监管的重中之重。对商业银行的监管就成为各国金融监管的重中之重。??本章将介绍商业银行的市场准入、日常本章将介绍商业银行的市场准入、日常业务经营的审慎监管、市场退出监管及银行业务经营的审慎监管、市场退出监管及银行间市场的监管等相关内容,通过学****要对间市场的监管等相关内容,通过学****要对商业银行监管方面的相关内容有一个总体的商业银行监管方面的相关内容有一个总体的了解和掌握。了解和掌握。??第二章第二章银行业监管银行业监管??第一节第一节市场准入监管市场准入监管??第二节第二节日常经营监管日常经营监管??第三节第三节市场退出监管市场退出监管??第四节第四节银行间市场的监管银行间市场的监管第一节第一节市场准入监管市场准入监管??一、商业银行市场准入的含义一、商业银行市场准入的含义市场准入是监管的首要环节,把好市场准入关市场准入是监管的首要环节,把好市场准入关是保障银行业稳健运行和整个金融体系稳定的基础,批准是保障银行业稳健运行和整个金融体系稳定的基础,批准高质量的银行和高级管理人员进入市场,并根据审慎标高质量的银行和高级管理人员进入市场,并根据审慎标准审批银行业务范围,将有利于降低银行的经风险,提高准审批银行业务范围,将有利于降低银行的经风险,提高银行管理水准。银行管理水准。在历史上,对于商业银行的市场准入有过四种不在历史上,对于商业银行的市场准入有过四种不同的原则:同的原则:??11、自由主义:法律对商业银行的市场准入不予规、自由主义:法律对商业银行的市场准入不予规定,定,商业银行可以自由设立而无须经注册登记的程商业银行可以自由设立而无须经注册登记的程序。序。??22、特许主义:商业银行的设立必须经过特别批准,、特许主义:商业银行的设立必须经过特别批准,??每设立一家商业银行就必须颁发一道特许批准令。每设立一家商业银行就必须颁发一道特许批准令。??33、准则主义:法律规定商业银行的设立条件,只要、准则主义:法律规定商业银行的设立条件,只要??符合法律规定的设立条件即可申请注册,无须监管符合法律规定的设立条件即可申请注册,无须监管??当局批准。当局批准。??44、核准主义:、核准主义:??又称审批制是指商业银行的设立除了要具备法律所又称审批制是指商业银行的设立除了要具备法律所规定的条件之外,还需报请主管当局审核批准后才规定的条件之外,还需报请主管当局审核批准后才能登记成立。能登记成立。审批制是现代商业银行市场准入的通行制度。审批制是现代商业银行市场准入的通行制度。??二、银行市场准入监管制度产生的原因二、银行市场准入监管制度产生的原因??(一)客观因素(一)客观因素11、市场准入监管是防范银行风险的重要环节。、市场准入监管是防范银行风险的重要环节。22、市场准入监管能够控制银行业的市场竞争程度。、市场准入监管能够控制银行业的市场竞争程度。33、市场准入监管可以配合政府产业发展的需要。、市场准入监管可以配合政府产业发展的需要。??(二)主观因素(二)主观因素??11、监管者在银行市场准入监管会获得寻租机、监管者在银行市场准入监管会获得寻租机会。会。??22、被监管机构有寻求市场准入监管的动力。、被监管机构有寻求市场准入监管的动力。??三、商业银行市场准入监管的必要性三、商业银行市场准入监管的必要性(一)预防性管理的需要(一)预防性管理的需要量的要求主要是指对注册商业银行最低资本金的要量的要求主要是指对注册商业银行最低资本金的要求,质的标准包括对申请进入的商业银行法人资格、经营求,质的标准包括对申请进入的商业银行法人资格、经营管理方式和计划审核要求。管理方式和计划审核要求。(二)金融规模经济的需要(二